Общая характеристика политики управления ликвидностью в ПроКредит Банке
Банковское дело - это бизнес, связанный с риском. Главная цель банковского менеджмента - максимизация прибыли, которую получает Банк. Политика ПроКредит Банка строится на базе тщательной оценки и проигрывании разнообразных ситуаций, анализа всех факторов, которые влияют на объем прибыли. Данные факторы определяют уровень банковского риска, задача банка - минимизировать его. Банковский риск - это совокупность различных типов рисков. Под риском понимают угрозу потери части ресурсов, недополучения доходов или осуществления дополнительных расходов по результатам финансовых операций. Управление рисками - одна из важнейших задач работы ПроКредит Банка. В Банке придерживаются процедуры определения и утверждения лимитов, регулярно проводится мониторинг кредитного портфеля, сформированы необходимые страховые резервы под активные операции. С целью разработки и соблюдения необходимых процедур созданы и действуют специализированные комитеты по управлению активами и пассивами, кредитный, тарифный. Риск ликвидности связан с потерей возможности быстро превратить свои активы в денежную форму или привлекать дополнительные ресурсы в достаточном объеме для оплаты подлежащих ей обязательств. Важность управления ликвидностью ПроКредит Банка заключается в:
1. Обеспечении стабильности банка;
2. Обеспечении интересов вкладчиков и кредиторов.
Основной метод минимизации риска - соблюдение Банком нормативов ликвидности, установленных НБУ. Экономические нормативы ликвидности Банком на протяжении 2005 года соблюдались.
Управление ликвидностью в Прокредит Банке централизовано и осуществляется в Центральном Офисе. Разработана система управления ликвидностью, а также регулярный геп-анализ, в соответствии с установленными Национальным банком Украины нормативами и внутренними положениями Банка, что позволяет удовлетворять потребности кредиторов и вкладчиков, которые имеют желание изъять свои средства, и заемщиков, которые требуют получить кредиты. Как следствие, требования Национального банка Украины относительно резервирования средств на корреспондентском счете и нормативы ликвидности соблюдаются со значительным запасом, а соотношение активов и пассивов по срокам размещения (привлечение) указывает на незначительный разрыв. Финансовое состояние и репутация Банка на данное время дает возможность доступу к межбанковскому рынку ресурсов.
Риск ликвидности в ПроКредит Банке снижается благодаря ежедневному анализу временной структуры движения денежных средств и их прогнозирования и планирования, с учетом рыночной ликвидности банковских активов и предыдущего опыта банка и ожидания касаемо развития его обязательств. Комитет по управлению активами и обязательствами банка осуществляет реальный мониторинг риска ликвидности. Этот комитет обязан утверждать все существующие изменения в активах и обязательствах банка и несет ответственность за определение необходимости дополнительного финансирования банковских операций, и если она существует, каким именно финансированием следует воспользоваться. Таким образом, благодаря эффективным процедурам мониторинга и управления ликвидностью на протяжении 2005 года ПроКредит Банк мог поддерживать высокий уровень ликвидности и платежеспособности и финансировал прирост своего кредитного портфеля без необходимости привлечения краткосрочных займов на внутреннем денежном рынке.
