Основные направления работы с проблемными банками

     

      Работа с проблемными банками начинается с постановки системы выявления финансовых трудностей. Затем устанавливается характер и причина возникновения проблем, вырабатывается политика регулирования, включающая применение конкретных мер воздействия.

      Диагностика финансовых трудностей кредитных организаций. Признаками проблемности кредитных организаций можно подразделить на прямые и косвенные. К прямым относятся:

      • нарушение обязательных экономических нормативов и несоблюдение резервных требований;

      • резкие колебания остатков средств на корреспондентских счетах, особенно при условии, что минимальные остатки составляют критическую величину (близко к нулю), наличие неоплаченных документов и претензий к корреспондентскому счету о бесспорном списании средств;

      • установление факторов грубых нарушений правил бухгалтерского учета, предоставление заведомо недостоверной отчетности, проведение рискованной кредитной и процентной политики;

      • убыточная деятельность, включая необеспеченные собственными средствами вложения во внутреннюю инфраструктуру;

      • выплата дивидендов при неудовлетворительном финансовом положении банка; • отсутствие ежегодной аудиторской проверки деятельности банка;

      • резкие изменения состава участников и руководства банка;

      • негативная информация министерств и ведомств, граждан, средств массовой информации, жалобы клиентов на работу банка.

      К косвенным признакам проблемности можно отнести:

      • работу на высокорисковых и ненадежных рынках, которые имеют ограниченные перспективы развития;

      • несбалансированность сроков привлечения и размещения средств;

      • высокий удельный вес межбанковских кредитов в составе привлеченных банком ресурсов;

      • агрессивную рекламу привлечения средств на условиях выше рыночных. Критерии оценки деятельности коммерческих банков должны выявлять финансовые трудности до перерастания в неплатежеспособность. Другой задачей совершенствования системы информации о кредитной организации является установление конкретных причин и степени развития проблем в каждом конкретном банке.

      Вся работа доступна по Ссылке