Бесплатно скачать, заказать диплом, курсовую, диссертацию Кредитные операции коммерческих банков

У нас уже 176407 рефератов, курсовых и дипломных работ

Сделать закладку на сайт

Заказать диплом, курсовую, диссертацию

Быстрый переход к готовым работам

Мнение посетителей:

Книга жалоб
и предложений

Название	Кредитные операции коммерческих банков

Количество страниц	68

ВУЗ	МГИУ

Год сдачи	2010

Бесплатно Скачать	26498.doc

Содержание	Содержание Введение 3 1. Сущность кредита и его виды, структура кредита и его место в системе кругооборота товара и денег, кредитный и финансовый рынок 7 1.1 Основные этапы развития и принципы кредитных отношений 7 1.2 Роль, место и функции кредита в системе кругооборота товаров и денег. Формы кредита 13 2. Кредитная деятельность в рамках банковской деятельности 27 2.1 Функции кредита, принципы и методы кредитования в коммерческих банках 27 2.2 Кредитование в рамках коммерческих банков 33 3. Формирование использование кредитных ресурсов в коммерческих предприятиях 55 Заключение 61 Список литературы 64 Приложения 66 Введение Введение Становление и функционирование банковской системы играет одну из главных ролей в процессе экономических преобразований в России. В руках банков находятся важнейшие рычаги воздействия на финансовую, инвестици-онную, производственную и многие другие сферы экономики. Поэтому, те про-блемы, с которыми сталкивается деятельность банков непосредственно сказы-ваются и на экономическом развитии страны. Большинство современных бан-ковских систем складывались в результате осознания многолетнего и даже многовекового опыта функционирования, каждая из них является в определен-ном смысле оптимальной для своей страны с учетом ее особенностей, традиций и геополитического положения. Безусловно, Россия сейчас такого опыта не имеет. Однако, безусловно и другое, - в каждом аспекте деятельности банков-ской системы любой страны присутствуют элементы, отражающие общие зако-номерности функционирования банков. Особое место среди теоретических и практических проблем в банковской деятельности занимает проблема рисков. Ее сущность заключается в том, что стоимость банковских активов и обязательств подвержена колебаниям под воз-действием множества факторов самой разнообразной природы, причем степень и направление этого воздействия практически невозможно предсказать заранее. Наличие такого рода неопределенности оказывает существенное влияние на поведение банков, вынуждая их прибегать к различным методам защиты от не-гативных последствий рисков. Эволюция банковской теории и практики приве-ла на настоящий момент к пониманию того, что во многих своих проявлениях риск есть величина управляемая, в том смысле, что банк сам может устанавли-вать приемлемый для себя уровень риска. Изучение методов, с помощью которых банк имеет возможность управ-лять рисками, представляет собой важную задачу, как с теоретической, так и с практической точки зрения. Из всего многообразия проблем управления риска-ми в данной работе для теоретического анализа выделяются три аспекта. Среди рисков, связанных с активными операциями банка, наиболее важ-ное значение имеет так называемый кредитный риск - угроза невозврата или неполного возврата кредита в оговоренный срок. Основная проблема для банка здесь заключается в том, что априорно полная информация о качестве заемщи-ка и его проекта практически всегда недоступна. Каким образом банк должен строить свою кредитную политику - формировать свой кредитный портфель, чтобы минимизировать риск невозврата кредита и максимизировать отдачу? С начала 60-х годов в поле зрения экономистов-теоретиков постоянно на-ходится проблема рационирования кредитов. По их мнению, механизмы рацио-нирования являются инструментом, позволяющим банку регулировать кредит-ный риск. Под рационированием кредитов подразумеваются различные методы, с помощью которых банк приводит в равновесие спрос и предложение кредита. Поскольку на рынке кредитов всегда присутствует неполнота и асимметрия информации, то регулирование соотношения спроса и предложения через вели-чину процентной ставки приводит к возникновению эффекта отрицательной селекции (adverse selection). Если цена кредита слишком высока, то им будут пользоваться только те агенты, проекты которых должны принести в будущем высокую прибыль, и, соответственно, сопряжены с высоким риском. Следова-тельно, для банка повышается вероятность невозврата кредита, а значит и бан-кротства. В результате, банку может быть выгодно не повышать процентную ставку, поскольку это привело бы к уходу с рынка более надежных, ко не слишком многообещающих (в смысле прибыли) клиентов. С этой проблемой тесно связана другая, не менее важная и актуальная для банков. Какие средства привлекать для выдачи кредитов или, иными словами, какие обязательства принимать на себя? Наиболее популярным инструментом привлечения финансовых ресурсов является депозит. Можно выделить два ключевых момента, возникающих при формировании депозитной стратегии банка. Первый заключается в том, что какие бы выгодные условия не предлагал бы банк вкладчикам, нет никакой гарантии того, что средства будут привлече-ны в необходимом размере. Это связано с тем, что на решение инвестора о вложении средств влияют не только сами условия депозита, но и многие другие факторы (склонность к сбережению, оценка риска невозврата вклада, общая си-туация в экономике, наличие других более привлекательных направлений инве-стирования и т.д.). Второй момент состоит в том, что управляющие банка при установлении цен на депозитные услуги должны минимизировать процентные издержки бан-ка, при условии, что объем депозитов покрывал бы объем предполагаемых кре-дитов. Однако, преследуя эту цель, банк может предложить непривлекательные для инвестора условия депозитного контракта, и полученных фондов будет не-достаточно, чтобы выдать запланированные кредиты. Неопределенность, в условиях которой банки вынуждены действовать на рынке кредитов и депозитов, усугубляется макроэкономической неопределен-ностью, которая выражается в непредсказуемом поведении ставок процента. В последние годы их широкие колебания существенно изменяли издержки, при-были и стоимость активов банков. Возросший риск изменения процентных ста-вок заставил их активно искать способы оградить от него свои портфели акти-вов и пассивов, чтобы стабилизировать прибыль. Если процентные ставки по обязательствам банка растут быстрее, чем доход банка по кредитам и ценным бумагам,- его прибыль будет сокращаться. Если процентные ставки падают и вызывают более быстрое снижение дохода по кредитам и ценным бумагам, чем процентных издержек по обязательствам, то прибыль банка также сократится. Наиболее популярная стратегия хеджирования риска процентных станок, которую используют банки сегодня, именуется управлением дисбалансами. Ес-ли управляющий предполагает, что банк принимает на себя чрезмерно большой риск процентных ставок, он постарается, как можно точнее сопоставить объем активов банка, которые подвергнутся переоценке по мере изменений процент-ных ставок, с объемами депозитов и других обязательств, процентные ставки по которым могут быть изменится в соответствии рыночной конъюнктурой за тот же период времени. Таким образом, банк может хеджироваться от негатив-ного воздействия изменений ставок процента не зависимо от того в каком на-правлении они движутся. Целью данной дипломной работы было рассмотрение проблемы форми-рования использования кредитных ресурсов банка. Поставленная цель реализуется путем решения следующих задач: анализ сущности кредита и места кредита в системе кругооборота товара и денег; рассмотрение кредитной деятельности в рамках коммерческого банка; анализ формирования использования кредитных ресурсов в коммерче-ских предприятиях. Данная дипломная работа состоит из введения, трех глав, заключения и списка использованной литературы. 1. Сущность кредита и его виды, структура кредита и его место в системе кругооборота товара и денег, кредитный и финансовый рынок 1.1 Основные этапы развития и принципы кредитных отношений В своем историческом развитии кредит миновал несколько последова-тельных этапов, каждый из которых характеризовался радикальными преобра-зованиями как по степени его распрост¬ранения и выполняемым функциям, так и непосредственным участникам. Первичное становление. Основным признаком этого этапа было полное отсутствие на рынке ссудных капиталов специализи¬рованных посредников. Кредитные отношения устанавливались напрямую между владельцем свобод-ных денежных средств и заемщиком. Кредит выступал в форме исключительно ростовщичес¬кого капитала, характерными чертами которого были: полная децентрализация отношений займа, определяемых лить прямой договоренностью между кредитором и заемщиком; ограниченность распространения (кредит использовался в основном в сфере обращения и частично на цели непроизвод¬ственного потребления, т. е. без последующей капитализации); сверхвысокая норма процента как платы за использование заемных средств. Завершение этого этапа было связано со становлением ка¬питалистического способа производства, определившего резкое увеличение по-требностей в заемных финансовых ресурсах на цели их производственного по-требления (т.е. с обязательной последующей капитализацией). Индивидуальные капиталы рос¬товщиков были объективно не в состоянии удовлетворить ука¬занный спрос, что и побудило некоторых из них использовать в своей деятель-ности денежные средства, на заемных началах при

Список литературы	Список литературы Список литературы Алехин Б. И. Рынок ценных бумаг. Введение в фондовые операции. —М.: Финансы и статистика, 2002. Балабанов И. Г. Валютный рынок и валютные операции в России. — М.: Финансы и статистика, 1998. Банковский портфель 1,2,3.—М.: СОМИНТЭК, 2002. Банковское дело в Москве, М., 2002. Банковское дело, М., 2001. Банковское дело/Под ред. В.И. Колесникова и Л.П. Кроливецкой. —М.: Финансы и статистика, 2000. Банковское дело/Под ред. О. И.Лаврушина. — М.: Изд. РОСТО, 2004. Банковское дело/Справочное пособие под ред. Бабичевой Ю. А. — Экономика, 2002. Белоглазова Г. Н. Коммерческие банки в условиях формирования рынка. —Л.: Изд.ЛФЗИ, 2002. Бизнес и банки, М., 2001. Бочаров В. В. Финансово-кредитные методы регулирования рынка инвестиций. — М.: Финансы и статистика. 1993. Букато В. И., Лапидус М. X. Финансово-кредитный механизм и банковские операции. —М.: Финансы, 2002. Бункина М. К. Деньги, банки, валюта. — М.: «ДИС», 2003. Венедиктов В. И. Посреднические услуги коммерческих банков. —М.: 2001. Джозеф Ф.-Синки младший. Управление финансами в коммерческих банках. — М., 2003. Жуков Е.Ф. Общая теория денег и кредита.—М.:ЮНИТИ, 2002. Кириллов Н.Н.Лапидус М. X. Совершенствование финансово-кредитных отношений в строительстве. — М.: Финансы и статистика, 2004. Коган М. Л. Предприятие — клиент, банки, расчетно-кредитное обслуживание, валютные операции. —М.:Аркаюр, 2001. Лебедев Е.А. Кредитный механизм и его роль в становлении рыночной экономики. — СПб.: Изд. СП6УЭФ, 1992. Лексис В. Кредит и банки.—М.: Перспектива, 1998. Миркин Я.М. Ценные бумаги и фондовый рынок. — М.:Перспектива, 1999. Натовицин А. Г., Иванов В.В. Валютный курс. — М.: ИНФРА,1999. Рид Э., Коттер Р., Гилл Э., Смит Р. Коммерческие банки/Пер. с англ. — М.: Космополис, 2001. Российская банковская энциклопедия.—М.:ЭТА, 1999. Рынок ценных бумаг и его финансовые институты/ Под общей ред. В.С.Торкановского.—СПб.: Изд. Комплект. 1998. Сабанти Б.В. Финансы современной России.—СПб.: Изд. Санкт- Петербургского университета экономики и финансов, 1993. Тосунян Г. Банковское дело и банковское законодательство в России. Опыт. Проблемы. Перспектива. — М.: Изд. «Дело». 1999. Усоскин В.М. Современный коммерческий банк. Управление и операции. — М.: ИПЦ «Визер-Ферро». 1998.

Цена, в рублях: (при оплате в другой валюте, пересчет по курсу центрального банка на день оплаты)	2250

Скачать бесплатно	26498.doc

Найти готовую работу

ЗАКАЗАТЬ

Обратная связь:

Связаться

Вход для партнеров

Регистрация

Восстановить доступ

Материал для курсовых и дипломных работ

15.04.24 Задачи, условия и этапы организации экспериментальной работы

15.04.24 Критерии качества преподавания

15.04.24 Категория нормы в обучающей деятельности

Архив материала для курсовых и дипломных работ

Ссылки:

Счетчики:

© 2006-2022. Все права защищены.
Выполнение уникальных качественных работ - от эссе и реферата до диссертации. Заказ готовых, сдававшихся ранее работ.