У нас уже 24919 рефератов, курсовых и дипломных работ
Заказать диплом, курсовую, диссертацию


Быстрый переход к готовым работам

Мнение посетителей:

Понравилось
Не понравилось





Книга жалоб
и предложений


 






Название ПРЕДЛОЖЕНИЯ ПО СОВЕРШЕНСТВОВАНИЮ ОРГАНИЗАЦИИ КРЕДИТОВАНИЯ ФИЗИЧЕСКИХ ЛИЦ В СБЕРБАНКЕ
Количество страниц 118
ВУЗ МГИУ
Год сдачи 2010
Бесплатно Скачать 26798.doc 
Содержание Содержание
ВВЕДЕНИЕ 3

1.ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ ОСНОВЫ ПРОЦЕССА КРЕДИТОВАНИЯ 8

1.1. Определение, функции и общие принципы кредитования 8

1.2. Сущность потребительского кредита 12

1.3. Современное состояние рынка потребительского кредитования в РФ 16

1.4. Основные проблемы и риски российского рынка потребительского кредитования 28

2. ФИНАНСОВО-ЭКОНОМИЧЕСКИЙ АНАЛИЗ СБЕРБАНКА РОССИИ 36

2.1. Краткая история и характеристика структуры Сбербанка России 36

2.2. Анализ основных финансовых показателей деятельности 42

2.3. Виды кредитов для физических лиц в Сбербанке России 53

2.4. Организация кредитования физических лиц в Сбербанке 56

2.5. Анализ методики оценки кредитоспособности заемщика - физического лица Сбербанком России 63

3.ПРЕДЛОЖЕНИЯ ПО СОВЕРШЕНСТВОВАНИЮ ОРГАНИЗАЦИИ КРЕДИТОВАНИЯ ФИЗИЧЕСКИХ ЛИЦ В СБЕРБАНКЕ 67

3.1. Кредитный скоринг как метод оценки кредитоспособности заемщика 67

3.2. Оценка кредитоспособности заемщика с использованием деревьев решений на базе "Deductor" 79

3.3. Практический пример построения модели оценки кредитоспособности заемщика 83

3.4. Основные проблемы организации кредитования физических лиц и возможные пути их решения 95

ЗАКЛЮЧЕНИЕ 103

ЛИТЕРАТУРА 105

ПРИЛОЖЕНИЯ 110

Введение

ВВЕДЕНИЕ


На сегодняшний день потребительское кредитование охватило всю территорию нашей страны, рынок потребительского кредитования развивается опережающими темпами по сравнению с другими сегментами рынка кредитования. Рост реальных доходов населения привел к стремительному росту спроса на кредиты, что, в свою очередь привело к росту совокупного спроса и стимулированию экономического роста страны в целом. За последние 5 лет рынок потребительского кредитования удваивался 4 раза, объем кредитов физическим лицам вырос с 0,8% от ВВП на 01.01.1999 до 5,4% на 01.01.2006, составив 1179,3 млрд.руб.

Сегодня практически все крупнейшие банки объявили о развертывании полномасштабных программ потребительского кредитования.

Принимая во внимание всевозрастающую роль потребительского кредита в увеличении спроса, а значит и в развитии экономики страны в целом, а также, учитывая особую социальную значимость этого финансового инструмента, тема дипломной работы видится достаточно актуальной.

Объектом исследования в данной работе выступает Удмуртское отделение № 8618 Сбербанка России.

Предметом исследования является процесс кредитования физических лиц и его основные составляющие.

Целью данной работы является рассмотрение существующих принципов организации кредитования физических лиц, особое внимание уделяется рассмотрению методик оценки кредитоспособности физических лиц, как главному инструменту управления кредитным риском. Также в качестве цели обозначен поиск путей улучшения организации кредитования населения, в частности разработка более эффективных методик оценки кредитоспособности заемщика.

К задачам дипломной работы можно отнести:

-анализ современного состояния рынка потребительского кредитования России;

- изучение опыта Сбербанка России по кредитованию физических лиц;

- анализ методики определения кредитоспособности заемщика, используемой Сбербанком России;

- выявление основных недостатков политики и процесса кредитования физических лиц в Сбербанке;

- рассмотрение альтернативных методик оценки кредитоспособности, выработка рекомендаций по их применению;

- выявление путей совершенствования кредитования физических лиц в Сбербанке России.

Данная дипломная работа состоит из 3 глав. 1 глава содержит теоретические аспекты процесса кредитования физических лиц, краткий обзор современного состояния российского рынка потребительского кредитования, обрисованы основные тенденции и проблемы развития кредитования физических лиц.

Во 2 главе содержится краткая характеристика Удмуртского отделения Сбербанка России, проведен анализ кредитного портфеля по объектам и срокам кредитования, изучена динамика финансово-экономических показателей. Также во 2 главе рассмотрены услуги Сбербанка по кредитованию физических лиц - виды и условия предлагаемых кредитов, организация процесса кредитования, описана методика оценки кредитоспособности физических лиц.

3 глава посвящена выявлению недостатков процесса кредитовании физических лиц в Сбербанке России и поиску путей их устранения. Рассмотрены альтернативные методики оценки кредитоспособности заемщика - классическая балльная скоринговая методика и методика на основе автоматизированных экспертных систем (на примере деревьев решений и нейросетей). Выявлены преимущества и недостатки классического скоринга и предложены пути их решения с помощью использования автоматизированной экспертной системы.

В практической части работы произведено построение работающей модели оценки кредитоспособности заемщиков выбранного сегмента на примере дерева решений на основе аналитической платформы "Deductor".

Практическая ценность данной работы в подробном описании процесса построения модели в "Deductor" - начиная от предобработки данных, заканчивая интерпретацией полученной модели и проведением тестовой оценки кредитоспособности заемщика.

Также в работе приведены практические организационные мероприятия, направленные на улучшение процесса кредитования физических лиц в Сбербанке.

В заключении делается краткий обзор основных выводов, полученных автором в процессе создания работы.
Список литературы Список литературы

ЛИТЕРАТУРА


1. Конституция Российской Федерации. Принята всенародным голосованием 12.12.1993.

2. Гражданский кодекс Российской Федерации (часть первая) от 30.11.94 N 51-ФЗ

3. Гражданский кодекс Российской Федерации (часть вторая) от 26.01.1996 N 14-ФЗ

4. О банках и банковской деятельности: Федеральный закон от 02 декабря 1990г. N 395-1

5. О защите прав потребителей: Федеральный закон от 12 июня 2002г. № 127-ФЗ

6. Об ипотеке (залоге недвижимости): Федеральный закон от 16 июля 1998г. № 102-ФЗ

7. О кредитных историях: Федеральный закон от 30 декабря 2004г. №218-ФЗ

8. О Центральном Банке Российской Федерации (Банке России): Федеральный закон от 10 июля 2002г. №86-ФЗ

9. О порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери по ссудам, по ссудной и приравненной к ней задолженности: Положение ЦБ РФ от 26 марта 2004г. №254-П.

10. Обзор банковского сектора РФ. - Апрель 2006г. - № 42. - www.cbr.ru

11. Правила кредитования физических лиц Сбербанком России и его филиалами (Редакция 3) №229-3-р от 30 мая 2003 г.;

12. Горинов М.Н., Земцова Н.В., Салихов Ш.М. Методическое пособие по подготовке и защите основных учебных работ. - Ижевск, Изд-во ИжГТУ, 2006. - 50 с.

13. Банковская система России. Настольная книга банкира. - М.: ДеКА, 1995. - Т II. 105с.

14. Банковский менеджмент. Питер С.Роуз. пер. с англ. Со 2 изд. - М.: "ДЕЛО", 2002. - 768с. Банковское дело: Учебник. - 2-е изд., перераб. и доп. / Под ред. О.И. Лаврушина. - М.: Финансы и статистика, 2003. - 672 с.: ил.;

15. Банковское дело. Под ред. В.И. Колесникова, Л.П. Кроливецкой и др.- М.: Финансы и статистика, 2002. - 228 с.

16. Дюк В.А., Самойленко А.П. Data Mining: учебный курс. - СПб.: Питер, 2001.

17. Кабушкин С.Н. Управление банковским кредитным риском: Учеб. Пособие / С.Н. Кабушкин. - М.: Новое знание, 2004. - 336 с.

18. Масленченков Ю.С., Дубанков А.П. Экономика банка. Разработка по управлению финансовой деятельностью банка. - М.: Издательская группа "БДЦ-пресс", 2002. - 168 с.

19. Масленченков Ю.С. "Финансовый менеджмент в коммерческом банке",М.: "Перспектива", 2003 - 658с.

20. Основы банковской деятельности (Банковское дело) / Под ред. Тагирбекова К.Р. - М.: Издательский Дом "ИНФРА-М", Издательство "Весь мир", 2003. - 716 с.;

21. Шеремет А.Д., Щербакова Г.Н. Финансовый анализ в коммерческом банке. - М.: Финансы и статистика, 2002. - 256с.

22. Андреева Г. Скоринг как метод оценки кредитного риска // "Банковские технологии". - 2005. - №5. - с. 17-23.

23. Богданов С.И. Что ждет потребительское кредитование в России? // Национальный банковский журнал. - Февраль 2006 - №2 (25). - с. 43-48.

24. Васильев И. Брать кредит становится нормой для россиян. // Деньги и кредит. - 2006.-№2. - с.10-14

25. Звягин Ю.Андрей Козлов: Потребительское кредитование растет вместе с рисками.// Российская бизнес-газета. - 2006г. - 07.06. 2005 г. www.rg.ru

26. Кондрашова О. Потребительский кредит. // Личные деньги. - 2005.- №6 - с.23-29. http://www.personalmoney.ru

27. Куваев М.К. Анализ проблем потребительского кредитования в России. // Финансы. - 2005. - № 12. - с. 59-67.

28. Кузнецов Г.И. На что россияне берут кредит? //Финанс.- 2005. - №6. - с.47-51.

29. Кузьменко И. Кредиты по скорому // Приложение к газете "Коммерсантъ" - 19.08.2005 - №152(2991)

30. Максутов Ю. Скоринг: возможности и ограничения // Банковское дело в Москве. - 2005. - №12. - с.31-38.

31. Скогорева А. Потребительское кредитование - двукратный рост по итогам года..//Банковское обозрение. - 2006. - №3. - с. 43-51

32. Шестернина Е. Россию ждем бум потребительского кредитования. //Эксперт. - 2006. - №1. - с. 11-18.

33. Шустова О.Ю. Потребительское кредитования в начале 2006г. //Деньги и кредит. - 2006. № 3.- с. 21-19.

34. Фомченков Т. Привычка жить не по средствам..// Российская бизнес-газета. - 2006г. -02.08.2005. - с. 7-11. www.rg.ru

35. Ходжаева И., Ларин С. Оценка кредитоспособности физических лиц с использованием деревьев решений.// Банковское дело. - 2005. - №3. - с. 24-32.

36. Вороненко Д.И., Пищулин А.С. Развитие кредитного скоринга // "Бизнес Нейро Системы" - www.bns.com.ua;

37. Справка об анализе рынка потребительского и ипотечного кредитования.Управление по контролю и надзору на рынке финансовых услуг ФАС России.http://www.fas.gov.ru

38. Материалы с сайта www.bankir.ru

39. Материалы с сайта www.basegroup.ru

Цена, в рублях:

(при оплате в другой валюте, пересчет по курсу центрального банка на день оплаты)
3000
Скачать бесплатно 26798.doc 





Найти готовую работу


ЗАКАЗАТЬ

Обратная связь:


Связаться

Доставка любой диссертации из России и Украины



Ссылки:

Выполнение и продажа диссертаций, бесплатный каталог статей и авторефератов

Счетчики:


© 2006-2016. Все права защищены.
Выполнение уникальных качественных работ - от эссе и реферата до диссертации. Заказ готовых, сдававшихся ранее работ.