У нас уже 176407 рефератов, курсовых и дипломных работ
Заказать диплом, курсовую, диссертацию


Быстрый переход к готовым работам

Мнение посетителей:

Понравилось
Не понравилось





Книга жалоб
и предложений

 





Название ПРОБЛЕМЫ ПРЕДОСТАВЛЕНИЯ КРЕДИТНОЙ ОРГАНИЗАЦИЕЙ ГОСУДАРСТВЕННЫМ ОРГАНАМ СВЕДЕНИЙ, СОСТАВЛЯЮЩИХ БАНКОВСКУЮ ТАЙНУ
Количество страниц 54
ВУЗ МГИУ
Год сдачи 2010
Бесплатно Скачать 28216.doc 
Содержание Содержание
ВВЕДЕНИЕ 3

ГЛАВА 1. СОДЕРЖАНИЕ ИНСТИТУТА БАНКОВСКОЙ ТАЙНЫ 7

1.1. РОЛЬ КОММЕРЧЕСКИХ БАНКОВ В НАЦИОНАЛЬНОЙ ЭКОНОМИКЕ 7

1.2. ЭКОНОМИЧЕСКОЙ СОДЕРЖАНИЕ БАНКОВСКОЙ ТАЙНЫ 8

1.3. ПРОБЛЕМЫ ПРЕДОСТАВЛЕНИЯ КРЕДИТНОЙ ОРГАНИЗАЦИЕЙ ГОСУДАРСТВЕННЫМ ОРГАНАМ СВЕДЕНИЙ, СОСТАВЛЯЮЩИХ БАНКОВСКУЮ ТАЙНУ 16

1.4. О ДЕЙСТВИЯХ, НАПРАВЛЕННЫХ НА НЕЗАКОННОЕ ПОЛУЧЕНИЕ ИНФОРМАЦИИ 23

1.5. СООТНОШЕНИЕ БАНКОВСКОЙ И КОММЕРЧЕСКОЙ ТАЙН 24

ГЛАВА 2. НЕКОТОРЫЕ АСПЕКТЫ ИНСТИТУТА БАНКОВСКОЙ ТАЙНЫ В РОССИИ 37

2.1. ПРАВОВОЕ РЕГУЛИРОВАНИЕ ВОПРОСОВ БЕЗОПАСНОСТИ КОММЕРЧЕСКИХ БАНКОВ 37

2.2. БАНКОВСКАЯ ТАЙНА В ОФШОРНЫХ ЗОНАХ И ПРОБЛЕМА "ОТМЫВАНИЯ ГРЯЗНЫХ ДЕНЕГ" 38

ЗАКЛЮЧЕНИЕ 46

ПРИЛОЖЕНИЕ №1 53

Введение

Вопросы правового регулирования экономических отношений по поводу использования и распространения информации в целом и отдельных ее видов в частности в последнее время занимают одно из значительных мест в экономической и юридической литературе. Среди них, несомненно, много внимания уделяется проблемам правового регулирования банковской тайны и реализации разными субъектами действующих правовых норм.

Актуальность темы данной работы не вызывает сомнений - по мнению специалистов, утрата 20% информации, составляющей коммерческую тайну, в 60 случаях из ста приводит к банкротству фирмы, а потери от действий недобросовестных конкурентов, использующих шпионаж в кредитно-финансовой сфере, составляют сегодня 30% от всего ущерба, который несут банки . С созданием системы "прозрачности" в деятельности хозяйствующих субъектов (без развития адекватной защиты) возникает опасность "утечки" информации из-за постоянно растущих потоков информации, в том числе о подозрительных сделках, исходящих из кредитных учреждений. Так, в 1999 году ЦБ РФ издал указание о сборе информации в банках по 7 признакам подозрительности проводимых операций.

Сегодня правоотношения, возникающие между собственником или иным законным владельцем информации, составляющей коммерческую или банковскую тайну, уполномоченными органами и должностными лицами по поводу предоставления таких сведений, регулируются многими нормативно-правовыми актами. Назовем некоторые из них:

" Уголовно-процессуальный кодекс РФ;

" Федеральный закон РФ "О банках и банковской деятельности";

" Закон РФ "О валютном регулировании и валютном контроле" ;

" Закон РФ "О прокуратуре".

Сотрудники вышеупомянутых органов, получившие сведения, составляющие коммерческую или банковскую тайну, при исполнении служебных обязанностей, несут ответственность за незаконные их разглашение или использование. Но некоторые из перечисленных нормативных актов содержат порой противоречивые положения.

Особые споры вызывает ст. 26 Закона "О банках и банковской деятельности в РФ" (далее - Закон "О банках"), где говорится о банковской тайне, определяется круг органов и лиц, по запросам которых кредитная организация предоставляет справки, содержащие банковскую тайну. Здесь же перечислены обстоятельства, при которых такие запросы удовлетворяются. Однако положения ст. 26 противоречат ряду других законов. Например, толкуя их буквально, можно прийти к выводу, что права запроса на предоставление сведений, составляющих банковскую тайну, не имеют органы дознания, прокурор при проведении прокурорских проверок (в том числе до возбуждения уголовного дела); сотрудни" в определениях того, что собственно представляет собой банковская тайна. В действующем законодательстве это понятие определяется в двух, увы противоречащих друг другу, законах: статье 857 ГК и в уже упоминавшейся статье 26 Закона "О банках и банковской деятельности".

Различий между ними достаточно, а мнения относительно того, какой же нормой надлежит руководствоваться при определении понятия банковской тайны, также разделились.

Кроме всего вышесказанного, необходимо иметь в виду общий характер складывающихся экономических правовых отношений вообще и по поводу банковской тайны в частности. Это необходимо для того, чтобы найти адекватные правовые нормы, реализация которых приведет к желаемому состоянию правового регулирования и экономического условия. Как известно, существуют "три вида правоотношений: между банком и клиентом, между клиентом и правительством и между правительством и банком. Эти отношения регулируются совокупностью норм конституции права..." .

Следует отметить, что развитие свободного предпринимательства и связанной с ним конкуренции настоятельно требует правового обеспечения защиты информации, так как информация является важнейшим экономическим ресурсом и определяющим фактором производства, и кроме этого информация представляет коммерческую ценность, разглашение которой может причинить вред субъектам экономической деятельности.

Целью данной работы является исследование института банковской тайны (как правовых, так и экономических аспектов его функционирования) в современной России.

В соответствии с этой целью при написании данной работы были поставлены следующие задачи:

" дать определение банковской тайны, раскрыть особенности соотношения банковской тайны и коммерческой тайны;

" показать роль коммерческих банков в экономике страны в условиях перехода к рыночной экономике;

" описать процедуру предоставления кредитной организацией (банком) государственным органам информации, составляющей банковскую тайну;

" осветить действующее в настоящее время на территории Российской Федерации законодательство о действиях, направленных на незаконное получение информации;

" указать существенные аспекты правового регулирования вопросов безопасности банка;

" проанализировать нормы вступившего в 2002 году в силу закона "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем", а также соответствующие положения Инструкции ЦБ РФ "Рекомендации по разработке кредитными организациями правил внутреннего контроля в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем";

" сделать обобщающие выводы по проделанной работе.



Глава 1. Содержание института банковской тайны

1.1. Роль коммерческих банков в национальной экономике


Прежде всего следует дать определение коммерческого банка. Коммерческие банки - это многофункци
Список литературы Список литературы

1. комментарий / Под общ. ред. В. И. Слома. - М.: Изд-во "Статут", 1998.

2. Никулин А.Ю. Проблематика правового регулирования банковской тайны// Деньги и кредит, 1998, №7.

3. Олейник О. Правовые проблемы банковской тайны // Хозяйство и право. 1997. №6.

4. Олейник О.М. Основы банковского права. Курс лекций. - М.: Юристъ, 1999.

5. Основы банковского права. Учение о ценных бумагах. - М., БЕК, 1994.

6. Плаксин В.А., Макогон Ю.В. Коммерческая тайна: правовые проблемы // Государство и право. 1992.

7. Рассказова Н.Ю. Еще раз об аресте денежных средств на счетах и обращении на них взыскания // Бизнес и банки, 1999, № 28.

8. Сарбаш С. В. Договор банковского счета: проблемы доктрины и судебной практики. - М.: Статут, 1999;

9. Скобликов П. Коммерческая и банковская тайна: проблемы правового регулирования. // Российская юстиция. 1997, №11.

10. Фатьянов А.А. Тайна как социально - правовое явление. Ее виды. // Государство и право. 1998, №6.

11. Федоров А. Банковская тайна и уголовное судопроизводство // БДИ: безопасность, достоверность, информация. 1996. №4.

Яни П.С. Правоохранительные органы и предприниматели. - Приложение к журналу "Юридический бюллетень предпринимателя" - М.: АО "Бизнес-школа". 1997.

Цена, в рублях:

(при оплате в другой валюте, пересчет по курсу центрального банка на день оплаты)		 900
Скачать бесплатно 28216.doc 





Найти готовую работу


ЗАКАЗАТЬ

Обратная связь:


Связаться

Доставка любой диссертации из России и Украины

Вход для партнеров

Регистрация

Восстановить доступ

Материал для курсовых и дипломных работ


Ссылки:

Выполнение и продажа диссертаций, бесплатный каталог статей и авторефератов

Счетчики:

Besucherzahler
счетчик посещений

© 2006-2022. Все права защищены.
Выполнение уникальных качественных работ - от эссе и реферата до диссертации. Заказ готовых, сдававшихся ранее работ.