У нас уже 29760 рефератов, курсовых и дипломных работ
Заказать диплом, курсовую, диссертацию


Быстрый переход к готовым работам

Мнение посетителей:

Понравилось
Не понравилось





Книга жалоб
и предложений


 






Название Cовершенствование депозитной политики Челябинского филиала ОАО «Альфа-банк» в целях активизации его деятельности
Количество страниц 81
ВУЗ МГИУ
Год сдачи 2011
Бесплатно Скачать 28820.doc 
Содержание Оглавление

Введение 3
Глава 1 Теоретические аспекты формирования депозитной политики коммерческого банка 6
1.1 Нормативно-правовое регулирование депозитных операций коммерческого банка 6
1.2 Классификация депозитных операций коммерческих банков с целью формирования оптимальной депозитной политики 14
1.3 Методика формирования депозитной политики коммерческих банков в системе управления банковскими ресурсами 26
Глава 2 Анализ и оценка формирования депозитной политики Челябинского филиала ОАО «Альфа-банк» 34
2.1 Экономическая характеристика Челябинского филиала ОАО «Альфа-банк» 34
2.2 Структурный анализ пассивов и активов Челябинского филиала ОАО «Альфа-банка» 39
2.3 Оценка депозитных операций банка 46
Глава 3 Предложения по совершенствованию депозитной политики Челябинского филиала ОАО «Альфа-банк» в целях активизации его деятельности 55
3.1 Мероприятия по совершенствованию депозитной политики банка 55
3.2 Оценка мероприятий, направленных на активизацию деятельности Челябинского филиала ОАО «Альфа-банк» 63
Заключение 69
Список использованных источников и литературы 73
Приложения 77


Введение

В современных условиях для эффективного функционирования, развития и достижения своих целей каждая кредитная организация должна разработать собственную деловую политику, то есть стратегию практического управления. Как известно, привлечение денежных ресурсов и их последующее размещение являются основными формами деятельности коммерческого банка. Сформированный на платной основе фонд средств используется для вложения в активные инструменты. Пассивные операции, таким образом, носят первичный характер по отношению к большей части операций банка, направленных на получение доходов. В этой связи привлеченные средства должны рассматриваться как самостоятельный объект банковской политики. Таким образом, управление привлеченными средствами является важной составляющей деловой политики банка. Однако вопросы, связанные с исследованием теоретических основ этой сферы деятельности, в научной литературе разработаны недостаточно. Особенно это касается понятия депозитной политики банка как составного элемента стратегии управления пассивами.
Наиболее приоритетными направлениями депозитной политики кредитных организаций становятся привлечение средств от населения, корпоративных клиентов, а именно малого и среднего бизнеса, а также завоевание доверия клиентов, устанавливая с ними прочные и долгосрочные деловые отношения.
Кредитные организации располагают возможностью привлекать средства предприятий, организаций, учреждений, населения и других банков в форме вкладов (депозитов) и открытия им соответствующих счетов. Привлекаемые банками средства разнообразны по составу. Главными их видами являются средства, привлеченные банками в процессе работы с клиентурой (депозиты), средства, аккумулированные путем выпуска собственных долговых обязательств (депозитные и сберегательные сертификаты).
Важнейшей составляющей всей банковской политики является политика формирования ресурсной базы. Формирование ресурсной базы в процессе осуществления банком пассивных операций исторически играло первичную и определяющую роль по отношению к его активным операциям. Основная часть банковских ресурсов, как известно, образуется в процессе проведения депозитных операций банка, от эффективной и правильной организации ко-торых зависит, в конечном счете, устойчивость функционирования любой кредит¬ной организации. В связи с этим вопросы наращивания ресурсного потенциала и обеспечения его стабильности посредством эффективного управления пассивами приобретают особую остроту и актуальность.
Главной задачей депозитной политики банков в условиях инфляции является минимизация потерь от возрастающих инфляционных рисков, связанных с сокращением реальной ресурсной базы банка, возрастанием ее стоимости, неблагоприятными изменением структуры пассивов, уменьшением капитала банка вследствие возрастания кредитных и процентных рисков. В рамках этой задачи стратегия и тактика депозитной политики российских банков должны строиться с учетом следующих аспектов. Решение проблемы сокращения реальных размеров привлекаемых банками средств в условиях инфляции видится в смене акцентов банковского маркетинга и менеджмента, которые должны стать главными при определении стратегии и тактики депозитной политики. Повышение уровня конкуренции в сфере банковских услуг по обслуживанию и привлечению клиентуры заставляют банки разрабатывать новые схемы, инструменты, методы, подходы в работе с клиентами, которые отвечают их интересам и потребностям и не характерны для условий стабильной экономики.
Указанное свидетельствует об актуальности темы, что и обуславливает ее выбор.
Объектом выпускной квалификационной работы является Челябинский филиал ОАО «Альфа-банк».
Предметом является депозитная политика, проводимая Челябинским филиалом ОАО «Альфа-банка».
Целью работы является разработка комплекса мер, направленных на активизацию банковской деятельности через совершенствование депозитной политики.
Для достижения поставленной цели выпускной квалификационной работы, необходимо выполнение следующих задач:
1. Осветить систему нормативного регулирования осуществления депозитных операций коммерческими банками в РФ;
2. Рассмотреть теоретические основы осуществления депозитных операций, раскрыть сущность и принципы формирования депозитной политики коммерческого банка;
3. Дать экономическую характеристику исследуемого Челябинского филиала ОАО «Альфа-банка»;
4. Оценить депозитную политику исследуемого банка;
5. Разработать рекомендации по оптимизации депозитной политики банка.
В выпускной квалификационной работе применены следующие методы исследования: монографический, сравнительный анализ, экономико-статистический анализ. В первую очередь это касается теоретического материала, накопленного на настоящий день по исследуемой проблеме.
Структура работы. Выпускная квалификационная работа состоит из введения, трех глав, заключения, а также списка использованных источников и приложений.
Список литературы Заключение

Для современной банковской системы Российской Федерации характерен переход на качественно новый этап развития, обусловленный возрастающей конкуренцией кредитных организаций и необходимостью сохранения или усиления рыночных позиций, что затрагивает все без исключения сферы деятельности банков. Количественное увеличение объемов осуществляемых операций и повышение рентабельности банковской деятельности требуют от кредитных организаций повышения качества управления депозитными ресурсами и пересмотра подходов, положенных в основу формирования депозитной политики, которая должна учитывать новые экономические условия и потребности субъектов экономики, соответствовать общей стратегии развития банка. В последние годы специалисты банковского дела отмечают возрастающее влияние депозитной политики коммерческих банков на развитие их деятельности. Вместе с тем недостаточная разработанность теоретических основ формирования, проблем практической реализации и методов оценки депозитной политики ослабляет ее воздействие на улучшение количественных и качественных показателей функционирования коммерческих банков и банковской системы в целом.
В этих условиях особую актуальность приобретает комплексная разработка теоретических и практических вопросов, раскрывающих все аспекты депозитной политики коммерческого банка.
Можно выделить следующие направления депозитной политики коммерческого банка:
- анализ депозитного рынка,
- определение целевых рынков для минимизации депозитного риска,
- минимизация расходов в процессе привлечения средств,
- оптимизация управления депозитным и кредитным портфелем,
- поддержание ликвидности банка и повышение его устойчивости.
Основами осуществления депозитных операций является не допущение наличия в банке привлеченных и заемных средств, не приносящих дохода, кроме той их части, которая обеспечивает формирование обязательных резервов; изыскание необходимых кредитных ресурсов для выполнения банком соответствующих обязательств перед клиентами и развития активных операций; обеспечение получения банком прибыли за счет привлечения депозитов.
Благодаря выбранной стратегии и ориентации Челябинского филиала Альфа-банка на качественное и быстрое предоставление услуг малому и среднему бизнесу, обслуживание представителей среднего класса города Челябинска, банк стал одним из самых успешных. За 2009 год прирост валюты баланса составил 430 млн. рублей или 34%. Высокими темпами Челябинский филиал Альфа-банк наращивал и собственный капитал банка, который возрос в 2009 году более чем на 104 млн. рублей.
Депозитная политика Челябинского филиала ОАО «Альфа-банк» предусматривает:
 проведение анализа депозитного рынка;
 определение целевых рынков для минимизации депозитного риска;
 минимизацию расходов в процессе привлечения денежных средств;
 оптимизацию управления депозитным портфелем с целью поддержания требуемого уровня ликвидности банка, повышения его устойчивости.
Основным принципом работы Банка в ходе проведения депозитных операций является обеспечение требуемого для нормального функционирования Банка объема ресурсов, достигаемое при минимальных затратах на их покупку.
Банк проводит мероприятия, направленные на увеличение в общем объеме средств на счетах физических лиц доли срочных ресурсов, чему служит проводимая Банком процентная политика, предусматривающая создание конкурентоспособных условий по привлечению средств от физических лиц.
Ведущим источником формирования ресурсной базы Банка являются остатки средств на счетах юридических лиц - клиентов Банка.
Депозиты населения имеют важное значение в ресурсной базе Челябинского филиала ОАО «Альфа-банк». Так на 1 января 2010 г. депозиты населения составили около 80,0% от общей величины ресурсов. Это вполне закономерно, так как банк постоянно обращает особое внимание на вклады населения.
Анализ осуществления депозитных операций банка показал, что основу кредитных вложений банка составляют средства клиентов, то есть депозитные операции, из года в год составляют около 100%, что свидетельствует о том, что за счет всей суммы привлеченных депозитов были сформированы работающие активы, следовательно, все привлеченные депозиты в итоге приносят банку доход. На основании этого можно сделать вывод, что Челябинский филиал ОАО «Альфа-банк» работает стабильно, но для поддержания стабильной работы в условиях постоянной конкуренции банки должны искать пути совершенствования базовых технологий, внедрять новые банковские инструменты, поддерживать свою работу автоматизированной информационной системой управления и обработки данных, соответствующей международным требованиям и стандартам.
В целях оптимизации депозитной политики коммерческого банка были предложены следующие рекомендации:
- коммерческий банк должен постоянно совершенствовать собственную депозитную политику, выработанную с учетом специфики его деятельности и критериев оптимизации этого процесса;
- обоснована необходимость расширения круга депозитных счетов юридических и физических лиц сроком «до востребования», что позволит даже в условиях незначительных финансовых накоплений полнее удовлетворять потребности клиентов банка и повысить заинтересованность инвесторов в размещении своих средств на счетах в банке;
- в качестве одного из направлений совершенствования организации депозитных операций предложено использование различных видов счетов для всех категорий вкладчиков и повышение качества их обслуживания;
- в целях укрепления и повышения устойчивости депозитной базы рекомендовано широкое внедрение в практику сберегательных вкладов населения;
- создание системы гарантирования банковских вкладов и защиты интересов вкладчиков, что позволит реально повысить надежность банков и их способность выполнять возложенную на банки задачу по преобразованию сбережений граждан в инвестиции, в которых столь остро нуждается российская экономика,
- внедрение нового вида вклада «Свадебный».
Анализ оценки эффективности показал, что проект по совершенствованию мероприятий по расширению линейки депозитов заслуживает внимания. По результатам расчетов видно, что с учетом внедренных мероприятий рентабельность операций по размещенным средствам возросла с 41,07% до 42,39%, а общая рентабельность банка увеличилась с 34,92% до 35,12%. Данное повышение рентабельности связано с тем моментом, что доходы банка после внедрения мероприятий повысятся на 9620 тыс. руб., в то время как расходы составят только 7800 тыс. руб., что приведет к повышению прибыли банка на 1820 тыс. руб.
Полученные значения указывают на эффективность сделанных предложений, целесообразность их практического использования. Таким образом, задачи выпускной квалификационной работы решены, а ее цель достигнута.



Список использованных источников и литературы

I. Нормативно – правовые акты
1. Гражданский кодекс Российской Федерации (часть первая) от 30.11.1994г. № 51-ФЗ (принят ГД ФС РФ 21.10.1994) (ред. от 27.12.209) // «Собрание законодательства РФ». 02.12.1994. № 32. ст.3301.
2. Гражданский кодекс Российской Федерации (часть вторая) от 26.01.1996 № 14-ФЗ (принят ГД ФС РФ 22.12.1995) (ред. от 17.07.2009) // «Российская газета». № 23, 06.02.1996. № 24. 07.02.1996, № 25, 08.02.1996, № 27. 10.02.1996.
3. Федеральный закон от 02.12.1990. № 395-I (ред.от 27.12.2009) «О банках и банковской деятельности» (с изменениями и дополнениями вступил в силу с 01.01.2010.) // «Российская газета», №27, 10.02.1996.
4. Положение ЦБ РФ № 39-П «О порядке начисления процентов по операциям, связанным с привлечением и размещением денежных средств, и отражения указанных операций по счетам бухгалтерского учета» от 26.06.1998 г.
5. Положение Банка России от 30.12.1999 г. №103-П «О порядке ведения бухгалтерского учета операций, связанных с выпуском и погашением кредитными организациями сберегательных и депозитных сертификатов» с изменениями и дополнениями.
6. Положение N 203-П «О порядке проведения центральным банком Российской Федерации депозитных операций с кредитными организациями в валюте Российской Федерации » от 23.07.2008 (в ред. N 1870-У, 04.06.2009 N 2019-У);
7. Положение ЦБ РФ от 29.11 2000 № 857-У (ред. от 24.12.2004) «О сберегательных и депозитных сертификатов кредитной организации» с изменениями и дополнениями.
8. Письмо ЦБ РФ «О депозитных и сберегательных сертификатах банков» от 10.02.92 № 14-3-20 в ред. Писем ЦБ РФ от 31.08.04 N 333-У, от 29.11.2005 N 857-У.
9. Инструкция ЦБ России «О правилах выпуска и регистрации ценных бумаг кредитными организациями на территории Российской Федерации» от 17.09.00 N 8 в ред. Указаний Банка России от 23.11.02№417-У, от 20.08.03 №628-У, от 03.04.04 №768-У, от 03.04.2005 №769-У // Справочно-правовая система «Гарант».
10. Инструкция ЦБ РФ №93-И. от 12.10 2000 г. (ред. от 10.06.2004) «О порядке открытия уполномоченными банками банковских счетов нерезидентов в валюте РФ и проведения операций по этим счетам».
II. Литература:
11. Ахметов А. Е. Как оценить ликвидность и платежеспособность банка. – Саратов: Финиз, 2005. – 78с.
12. Балабанова И.Т. Банки и банковское дело: Учебник. - СПб.: Питер, 2009.
13. Батракова Л. Г. Анализ процентной политики коммерческого банка: Учебное пособие. – М.: Логос, 2008. – 152с.: ил.
14. Белоглазова Б. Н., Толоконцева Г. В. Денежное обращение и банки. – М.: Финансы и статистика, 2006. – 355с.
15. Борисов А. Б. Комментарий к Гражданскому Кодексу РФ. – М.: Книжный мир, 2006. – 1196с.
16. Буевич С.Ю. Анализ финансовых результатов банковской деятельности: Учебное пособие. – М.: КНОРУС, 2005. – 160 с.
17. Вахрин П.И., Финансы и кредит: Учебник для вузов.- М.: КНОРУС, 2005.- 160 с.
18. Воронин В.П., Федосова С.П. Деньги. Кредит. Банки.: Учебное пособие. – М.: Юрайт-Издат, 2007.
19. Дробозина Л.А. Финансы. Денежное обращение. Кредит: Учебник для вузов. – М.: ЮНИТИ, 2005. – 479с.
20. Емельянов А. М. Финансы, налоги и кредит: Учебное пособие. – М.: РАГС, 2005. – 180с.
21. Жуков Е.Ф., Зеленкова Н.М., Литвиненко Л.Т. Деньги. Кредит. Банки – М.: 2008.
22. Жуков Е.Ф. Общая теория денег и кредита: Учебник для вузов. – 3 – е., изд. перераб. – М.: ЮТИНИ–ДАНА, 2008. - 234 с.
23. Ивасенко А.Г. Рынок ценных бумаг. – М.: КНОРУС, 2008. – 271 с.
24. Капаева Т.И. Учет в банках: Учебник. – М.: ФОРУМ: ИНФРА-М, 2006. – 576 с.
25. Колесникова В.И. Банковское дело: Учебник. - М.: Финансы и статистика, 2008.- 536 с.: ил.
26. Колпакова Г.М. Финансы. Денежное обращение. Кредит: Учеб. пособие. - М.: Финансы и статистика, 2009.
27. Коробова Г.Г. Банковское дело: Учебник. – М.: Экономист, 2009.
28. Лаврушина О.И., Мамонова И.Д. Банковское дело: Учебное пособие. - М.: КНОРУС, 2008.
29. Лаврушина О.И. Деньги. Кредит. Банки.: Учебник.- М.: Финансы и статистика, 2006.- 590 с.
30. Максютов А.А. Основы банковского дела: Учебное пособие.- М.: Феникс, 2005.
31. Мельников А. Г., Венедиктов А.А. О влиянии системы страхования на рынок депозитов и поведение населения: Учебник. – М.: КНОРУС, – 2008.
32. Печникова А. В. Банковские операции: Учебник. – М.: ФОРУМ: ИНФРА-М, 2007.- 368 с.
33. Романовский М. В. Финансы и кредит: Учебник. – М.: Высшее образование, 2005. – 575 с.
34. Романовский М. В. Финансы, денежное обращение и кредит: Учебник. – М.: Юрайт–Издат, 2005. -544 с.
35. Савицкая Г.В. Экономический анализ: Учебник. – М.: Новое издание, 2006. – 511с.
36. Смирнова Л.Р. Бухгалтерский учет в коммерческих банках: Учебник. – М.: Экономист, 2005. – 567с.
37. Тавасиев А.М. Банковское дело. – М.: ЮНИТИ-ДАНА, 2005.
38. Челноков В.А. Банки и банковские операции: Учебник для вузов. – М.: Высшая школа, 2006.- 291 с.
39. Черкасов В. Е. Банковские операции: финансовый анализ. – М.: Издательство Проспект, 2005. – 208с.
40. Шеремет А.Д., Баканов М.И. Экономический анализ: ситуации, примеры, задачи, выбор оптимальных решений, финансовое прогнозирование: Учебное пособие. – М.: Финансы и статистика, 2003. - 656 с.: ил.
41. Шеремет А.Д., Мегашев Е.В. Методика финансового анализа деятельности коммерческих организаций . - М.: 2003.
III. Интернет-ресурсы:
42. Официальный сайт компании «Консультант плюс» www.consultant.ru
43. Официальный сайт компании «Гарант» www.garant.ru
44. Официальный сайт ОАО «Альфа Банка» www.alfabank.ru
Цена, в рублях:

(при оплате в другой валюте, пересчет по курсу центрального банка на день оплаты)
2500
Скачать бесплатно 28820.doc 





Найти готовую работу


ЗАКАЗАТЬ

Обратная связь:


Связаться

Доставка любой диссертации из России и Украины



Ссылки:

Выполнение и продажа диссертаций, бесплатный каталог статей и авторефератов

Счетчики:


© 2006-2016. Все права защищены.
Выполнение уникальных качественных работ - от эссе и реферата до диссертации. Заказ готовых, сдававшихся ранее работ.