Основные субъекты ипотечного кредитования и их интересы
В системе ипотечного кредитования основными участниками (субъектами) выступают кредитор и заемщик. У каждой стороны имеются свои стимулы к именно данному виду экономической сделки, которые они методично преследуют на протяжении всего периода взаимоотношений.
Кредитная организация, будь то универсальный коммерческий банк или специализированная кредитная организация при осуществлении свой деятельности руководствуются, прежде всего, интересами получения прибыли. Конкретная направленность денежных потоков имеет значение лишь постольку, поскольку обеспечивается доходность. Тогда возникает вопрос: чем привлекателен ипотечный кредит, если в данном направлении выделяется активные ресурсы банков и иных финансовых организаций, поскольку существует «конкуренция» в распределении финансовых ресурсов в различные сферы кредитования. Ипотечный кредит «конкурирует» с такими формами кредита как: коммерческие, банковские, потребительские, государственные, международные. Существуют несколько факторов, которые существенно влияют на распределение финансовых средств кредитора. Важнейшими из них являются риск и доходность.
Отношение между риском и доходностью показывает, обеспечивают ли более рискованные инвестиции более высокую доходность, и наоборот.
Риск – это вероятность отклонения величины фактического инвестиционного дохода от величины ожидаемого. Чем изменчивее и шире шкала колебаний возможных доходов, тем выше риск, и наоборот.
