Сбербанк России является членом Ассоциации участников вексельного рынка. Вексель Сбербанка России относится к инструментам денеж¬ного рынка. Расчеты векселями Сбербанка, за которыми стоят реальные деньги, могут быть приравнены к расчетам денежными средствами.
Выпуск, обращение и оплата векселей и депозитных сертификатов Сбербанка Рос¬сии осуществляются в соответствии с внутрибанковскими нормативными документами.
Вексель является универсальным краткосрочным финансово-расчетным инструмен¬том, удовлетворяющим разнообразным запросам и требованиям клиентов. Приобретение век¬селя имеет многоцелевой характер. Данный инструмент используется как средство расчетов, платежа, накопления, займа.
Вексель, учитывая особенности условий выпуска этой ценной бумаги, наиболее удо¬бен для банка. Выпуск векселей - пассивная банковская операция, главной задачей которой является привлечение недорогих ресурсов на разные сроки с целью пополнения ресурсной базы для подразделений банка, занимающихся активными операциями. Это форма привлече¬ния денежных средств с открытого рынка и инструмент диверсификации: в распоряжении банка удерживаются средства клиента, находящегося на расчетно-кассовом обслуживании (средства приобретают другую форму: со счета клиента переводятся в вексель банка).
Наряду с этим вексель:
1. способ пополнения ликвидности банка;
2. инструмент кредитования без отвлечения денежных средств;
3. банковский продукт, позволяющий банку получать комиссионные доходы (за выда¬чу ценных бумаг, от досрочной оплаты, от эквивалентного обмена);
4. средство обеспечения при кредитовании;
5. средство погашения просроченной клиентами задолженности по кредитным догово¬рам.
Помимо того, что векселя являются значимыми инструментами привлечения средств для банка, работа по их реализации приносит банку следующие виды доходов:
Прямые:
1. за счет применения тарифов при совершении следующих операций:
- выдачи векселей;
- эквивалентного обмена одного векселя на несколько векселей меньшего номинала или нескольких векселей на один вексель большего номинала;
- выдачи письменного подтверждения о факте выдачи векселя;
2. от досрочной оплаты векселей с применением дисконтных множителей;
3. от осуществления депозитарных операций;
4. от использования векселей в кредитных операциях;
5. от осуществления платных консалтинговых услуг.
Непрямые:
1. за счет размещения привлеченных средств: доход зависит от объема привлеченных средств, размера маржи в зависимости от сроков платежа, на которые выданы векселя, а также видов размещенных векселей;
2. за счет экономии средств на выплату процентного или дисконтного дохода по сравнению с другими банковскими инструментами привлечения средств, благодаря преимуществам в ликвидности и отсутствию капитализации процентов.
Одновременно выпуск и погашение финансовых векселей сопряжены со следующими издержками:
1. выплатой дохода в виде процента или дисконта по финансовым векселям;
2. выплатой комиссии за предоставленные ресурсы при оплате векселя в другом филиале банка;
3. общими расходами: по изготовлению бланков векселей, по обеспечению функционирования информационной системы «Вексель», по оснащению всех филиалов и подразделений банка, совершающих операции по оплате векселей, специальной техникой, позволяющей определять их подлинность.
Основными конкурентными преимуществами Сбербанка России на вексельном рынке являются:
1. наличие разветвленной филиальной сети с отлаженной инфраструктурой выдачи либо погашения векселей, что позволяет клиенту проводить эти операции в любом отделении;
2. наличие информационной системы «Вексель», охватывающей все работающие с данными ценными бумагами отделения банка;
3. предоставление дополнительных услуг, сопровождающих операции с векселями, то есть депозитарное хранение, междепозитарный перевод ценных бумаг, информационные услуги по выданным и оплаченным векселям, разработка для клиентов индивидуальных схем использования векселей;
4. репутация, как высоконадежного банка;
5. максимально широкий диапазон номиналов векселей в целях учета интересов наибольшего числа клиентов;
6. разнообразные векселя по видам и условиям их обращения.
