У нас уже 176407 рефератов, курсовых и дипломных работ
Заказать диплом, курсовую, диссертацию


Быстрый переход к готовым работам

Мнение посетителей:

Понравилось
Не понравилось





Книга жалоб
и предложений

 





Название Совершенствование организации и проведения процентной политики на примере банка
Количество страниц 59
ВУЗ МГИУ
Год сдачи 2010
Бесплатно Скачать 22098.doc 
Содержание СОДЕРЖАНИЕ
Введение. ………………………………………………………….…….…3
Глава 1. Теоретические основы процентной политики коммерческого банка………………………………………………………………….………....6
1.1. Необходимость, сущность и виды банковских процентов……..6
1.2. Содержание процентной политики коммерческого банка…….15
1.3. Цели, принципы и задачи процентной политики в системе управления процентной политикой коммерческого банка……21
Глава 2. Анализ процентной политики коммерческого банка на примере ОАО "Мастер-Банк"…………………………………………………………..32
2.1. Особенности определения процентных ставок по пассивным операциям ОАО «Мастер-Банк»……………………………………………..32
2.2. Особенности процентной политики ОАО «Мастер-Банк» по кредитным операциям………………………………………………………...43
2.3. Оценка влияния рисков на процентную политику коммерческого банка…………………………………………………………………………….47
Глава 3. Совершенствование организации и проведения процентной политики, решение проблем: …………………………………………………59
3.1. Мероприятия по совершенствование процентной политики в ОАО "Мастер-Банк"………………………………………………………………….59
3.2. Процентная политика в условиях финансового кризиса………….64
Заключение ……………………………………………………………….67
Список использованной литературы …………………………………….72
Приложения





ВВЕДЕНИЕ
Основная общественно-экономическая функция коммерческих банков состоит в финансовом посредничестве, суть которого сводится к перемещению денежных потоков от субъектов, имеющих избыток денежных средств, к субъектам, нуждающимся в них. За выполнение этой функции банки получают доход в виде процента, который позволяет им развиваться. В свою очередь эффективность посредничества во многом определяется возможностью размещения ресурсов по ставкам, превышающим ставки заимствования, что обусловливает актуальность вопросов формирования процентной политики коммерческих банков.
Развитие рыночных отношений в России, с одной стороны, создало возможности для рыночного формирования ставки процента и усиления дифференциации процентных ставок в зависимости от местонахождения банков, их типа, размера, длительности функционирования, степени развития региональной конкуренции и т.п., с другой стороны, обострило проблемы управления процентными отношениями и присущими им рисками.
В условиях усиления конкуренции, ужесточения законодательства, снижения общего уровня доходности на банковском рынке, снижения процентной маржи между привлекаемыми и размещаемыми ресурсами сохранить уровень прибыли возможно за счет роста общих оборотов и объема осуществляемых операций.
Актуальность темы. Разработка каждым банком своей процентной политики, в которой оговариваются общие подходы в ценообразовании на оказываемые услуги, рассчитываются и фиксируются на определенный период времени процентные ставки по кредитам и депозитам, и ее воплощение на практике позволяет банку иметь ориентиры в ценообразовании на сегодняшний день и на некоторую перспективу, согласовать другие направления банковского менеджмента в части управления доходами и расходами, управления прибылью и т.д., что в конечном итоге обеспечивает эффективную деятельность кредитной организации в целом.
В научных исследованиях по банковскому делу до недавнего времени не уделялось должного внимания вопросам разработки теоретических и методологических основ формирования и практической реализации процентной политики, поэтому сегодня нет единого подхода к раскрытию ее содержания. Наиболее значимый вклад в исследование общих вопросов банковского дела, а также отдельных аспектов формирования процентной политики коммерческих банков внесли исследования Батраковой Л.Г., Лаврушина О.И., Роуза П., Пановой Г.С., Серебряковой Л.А., Синки Дж., Симановского А.Ю., Стояновой Е.С., Ширинской Е.Б., Шпилевской Е.Л. и др., в остальных работах процентная политика представлена в основном как элемент кредитной политики, а из всех видов процентных ставок анализируется преимущественно процент за банковский кредит. Такое положение вполне объяснимо тем, что процент за кредит является основным источником процентных доходов. Тем не менее, поскольку объектом процентной политики коммерческого банка является вся система процентных ставок, используемых в деятельности банка, то представляется, что с развитием в России денежно-кредитных отношений необходимость анализа и разработки всех направлений процентной политики, а также факторов, ее определяющих, становится все актуальнее.
С учетом вышеизложенного, можно отметить актуальность и важность выбранной для рассмотрения дипломной работы.
Целью дипломной работы является исследование теоретических и практических основ процентной политики коммерческого банка, на примере ОАО «Мастер-Банк».
Задачами написания данной работы являются:
- рассмотреть теоретические основы ведение процентной политики банка;
- изучить расходы и доходы коммерческого банка; особенности формирования финансового результата;
- провести анализ процентной политики коммерческого банка;
- отметить направления совершенствования организации и проведения процентной политики коммерческого банка.
Объектом исследования является процентная политика коммерческого банка.
Предметом исследования является ОАО "Мастер-Банк".
Поставленные цель и задачи обусловили соответствующую структуру дипломной работы. Работа состоит из введения, трех глав, заключения, списка литературы и приложений.
Для написания дипломной работы были использованы учебные материалы, периодическая литература, различная статистическая информация, нормативно-правовая база Российской Федерации.

Список литературы ЗАКЛЮЧЕНИЕ
1. Большое значение для совершенствования практики банковского дела в условиях рыночной экономики имеет исследование вопросов формирования процентной политики коммерческого банка. Развитие рыночных отношений в России, с одной стороны, создало возможности для рыночного формирования ставки процента и усиления дифференциации процентных ставок в зависимости от местонахождения банков, их типа, размера, длительности деятельности, степени развития региональной конкуренции и т.п.; с другой стороны, обострило проблемы управления процентными отношениями и присущими им рисками.
2. Процентная ставка представляет собой стоимость временного заимствования денег для использования их покупательной способности». Представленные определения не раскрывают в полной мере сущности категории процента, а выделяют лишь отдельные специфические черты, поэтому абсолютно не ясно, что представляет собой содержание категории: процент – это цена, арендная плата или стоимость временно заимствованных денежных средств? Более емкое определение категории ссудного процента дано в работе под редакцией О.И. Лаврушина: «Ссудный процент – это своеобразная цена ссуженной во временное пользование стоимости (ссудного капитала)».
3. В банковском секторе экономики используется целый комплекс различных видов процентных ставок. Во-первых, это процентные ставки, подверженные непосредственному регулированию. К ним относится ставка рефинансирования ЦБ РФ и процентные ставки по его кредитам. Во-вторых, это банковские процентные ставки, которые включают стоимость привлекаемых банками депозитов и ставки по банковским кредитам, предоставляемым непосредственным заемщикам, т.е. предприятиям, организациям и населению. Процентные ставки по депозитам и кредитам, в свою очередь, подразделяются на ставки по кредитам для юридических и физических лиц, в рублях и иностранной валюте и межбанковскими кредитами.
4. Для определения порядка организации процесса управления процентной политикой необходимо выделить элементы процентной политики в соответствии с видами банковских операций. К данным элементам можно отнести банковские операции, генерирующие процентные доходы или расходы.
5. Основные принципы построения процентной политики:
♦ тесная связь с коммерциализацией деятельности банков;
♦ одновременное регулирование процентных ставок по депозитным (пассивным) и ссудным (активным) операциям;
♦ установление дифференцированных размеров процентных ставок, обеспечивающих рентабельность операций банка, и порядок их уплаты на договорной основе.
Главной задачей процентной политики как части банковского менеджмента является построение системы отношений, связанных с оптимальной организацией взаимодействия многочисленных элементов динамической системы, определение оптимальных режимов ее функционирования.
6. Можно выделить две основные цели процентной политики:
А) максимизация процентной прибыли;
Б) минимизация процентного риска.
7. Методика определения границ процентной ставки по кредитам банков основывается на следующих принципах:
1) ориентация на реальные экономические условия функционирования кредитных организаций (изменения экономической конъюнктуры, ставки рефинансирования, нормативов обязательных резервов);
2) установление величины процентной ставки на уровне, обеспечивающем доходность для покрытия издержек, связанных с кредитованием и получением прибыли, выплату дивидендов и осуществление налоговых отчислений;
3) выработка стимулов для сокращения собственных издержек кредитных организаций.
8. Все пассивные операции банка ОАО «Мастер-Банк», связанные с привлечением средств, в зависимости от их экономического содержания делятся на:
• депозитные, включая получение межбанковских кредитов;
• эмиссионные (размещение паев или ценных бумаг банка).
9. Одним из самых популярных тарифов ОАО «Мастер-Банк» является Универсальный.
Предлагает:
• Возможность пополнения вклада
• Количество и сумма дополнительных взносов не ограничены.
• BonusCard-бесплатно!
• При открытии вклада Вы сможете получить международную карту BonusCard без оплаты стоимости годового обслуживания. Оплачивая картой BonusCard какие-либо покупки или услуги, Вы получаете бонусные баллы, которые можно обменять на призы от Мастер-Банка.
• Проценты - на карту, удобно и выгодно!
• Вы можете самостоятельно решить, как распорядиться начисленными процентами - снять их либо присоединить к основной сумме вклада.
• Автоматическая пролонгация вклада
• Депозитный сейф
• Аренда депозитного сейфа на 30 календарных дней всего за 50 рублей.
10. Мастер-Банк предлагает широкий спектр инструментов и методов кредитования, в том числе:
o срочные кредиты;
o кредиты в форме овердрафта;
o кредитные линии;
o инкассационные кредиты;
o вексельные кредиты;
o различные виды банковских гарантий, в том числе таможенных.
11. Потребителский кредит может быть предоставлен гражданам РФ в возрасте от 21 года до 55 лет, имеющим постоянную прописку в регионе присутствия Банка и стаж на последнем месте работы не менее 6 месяцев.
Максимальная сумма предоставляемого кредита: 1 500 000 рублей.
Срок кредитования: 1 или 2 года.
. Процентный риск возникает, когда сроки ресурсов, размещенных по фиксированным ставкам, не соответствуют срокам привлеченных ресурсов по фиксированным ставкам, используемых для их рефинансирования, или когда процентные ставки по размещенным и привлеченным средствам банка регулируются различными правилами.
12. Сделав анализ всех методик, очевидным есть то, что наиболее еффективной являеться методика анализа длительности (или дюрации). Дюрация представляет собой метод финансового анализа, позволяющий оценить среднее время, необходимое для возмещения инвестиционных средств. Для этого учитывается временной график всех поступлений по активам (например, выплат по ссудам и ценным бумагам) и пассивам (например, выплат по депозитам и долговым ценным бумагам, выпущенным банком). Таким образом, определяется взвешенный по текущей стоимости срок погашения соответствующих требований и обязательств.
13. Банк будет проводить процентную политику, основанную на экономической эффективности кредитных операций и поддержании необходимого уровня процентной маржи, учете рыночной конъюнктуры.
14. За счет повышения гибкости условий кредитования, расширения продуктового ряда, учета индивидуальных потребностей клиента повысится конкурентоспособность кредитных продуктов Банка. Будет обеспечена доступность кредитов для максимального числа платежеспособных заемщиков при эффективной рекламной поддержке.
15. Приоритетом кредитной политики Мастер-Банка на сегменте рынка по кредитованию юридических лиц будет развитие взаимоотношений со средними по величине предприятиями реального сектора экономики, а также эффективно работающими малыми предприятиями.
16. Кредитование клиентов будет осуществляться по следующему основному направлению: краткосрочное и среднесрочное коммерческое кредитование.
17.Процентная политика ОАО «Мастер-Банк» будет максимально ориентирована ЦБ РУз на активное привлечение сбережений населения в депозиты, прежде всего в национальной валюте – в 2009 году предполагается повысить объем депозитов минимум на 35%.
18. Будут пользоваться спросом такие банковские продукты, как:
 овердрафт и кредит на пополнение оборотных средств;
 факторинг и торговое финансирование;
 кредитные карты и персонализированные кредиты;
 индивидуальная работа с крупными заемщикам.



СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННОЙ ЛИТЕРАТУРЫ
1. Закон Российской Федерации от 2 декабря 1990 г. №395-І «О банках и банковской деятельности» (по состоянию на 28 февраля 2009 года).
2. О типичных банковских рисках: Письмо ЦБ РФ от 23.06.2004 70-Т // СПС "КОДЕКС"
3. Банки и банковские операции. Учебник для вузов / Под ред. Жукова Е. Ф.- М: Банки и биржи ЮНИТИ, 2007. - 536 с.
4. Банки и банковское дело / под редакцией д.э.н. проф. И.Т. Балабанова, Спб.: "Питер", 2003. - 256 с.
5. Банковская система России. Настольная книга банкира. Кредит. Процесс ком. Банка./Ред. колл. А.Г. Грязнова, О.И. Лаврушин и др. М.: ДеКа, 2005. - 112с.
6. Банковское дело: Учебник / Под ред. д-ра экон. наук, проф. Г.Г. Коробовой. - М.: Юристъ, 2007. - 751 с.
7. Банковское дело: Учебник / Под ред. О.И.Лаврушина. - М.: Финансы и статистика, 2007. - 328 с.
8. Беляков А.П. Банковские риски: проблемы учета, управления и регулирования. / А. П. Беляков. - М.: БДЦ-пресс, 2003. - с. 261
9. Буевич С. Ю. Анализ финансовых результатов банковской деятельности : учебное пособие/ СЮ. Буевич, О.Г. Королёв. - 2-е изд. - М.: КНОРУС, 2005.
10. Деньги, банки, кредит: учебник/ под редакцией засл. деят. науки РФ, д-ра экон.наук, проф. О.И. Лаврушина.- 3-е изд., перер. и доп. - М.: Кнорус, 2005. - 390 с.
11. Лаврушин О. И. Банковское дело: Учеб.для вузов/Под ред.О.И.Лаврушина-2-е изд., перераб.и доп.-М.:Фин.и стат., 2003.- 672 с.
12. Никитина Т.В. Банковский менеджмент. / Т. В. Никитина. - СПб.: Питер, 2002. - 160 с.
13. Селиванова Т.А. Процентная политика коммерческого банка и факторы, ее определяющие : учеб. пособие / Т.А. Селиванова, О.В. Шевцова. - Ростов н/Д: Изд-во РГЭУ "РИНХ", 2007.
14. Управление деятельностью коммерческого банка (банковский менеджмент) / Под ред. д-ра экон. наук, проф. О И. Лаврушина. - М.: Юристъ, 2005.
15. Гришина О. В., Самиев П. А. Практика риск-менеджмента в российских банках: риски есть, системы нет. / О. В. Гришина, П. А. Самиев // Управление финансовыми рисками. - Май. - 2006 г.
16. Козак П. Процентный риск в банковской системе / П. Козак. // Банковские Технологии. - 4. - 2005. - с. 26-28
17. Печалова М.Ю. Организация риск-менеджмента в коммерческом банке / М.Ю.Печалова // Менеджмент в России и за рубежом. - 1. - 2001. - с. 19.
18. Седин А. Риск-менеджмент в банке. / А. Седин // Банковское дело в Москве. - 12(60). - 2006. - с. 58-61
19. Управление рисками в российских банках. Обзор рейтингового агенства "Эксперт" - Февраль. – 2006.
20. http://www.masterbank.ru/ - Официальный сайт ОАО «Мастер-Банк».
Цена, в рублях:

(при оплате в другой валюте, пересчет по курсу центрального банка на день оплаты)		 2000
Скачать бесплатно 22098.doc 





Найти готовую работу


ЗАКАЗАТЬ

Обратная связь:


Связаться

Доставка любой диссертации из России и Украины

Вход для партнеров

Регистрация

Восстановить доступ

Материал для курсовых и дипломных работ


Ссылки:

Выполнение и продажа диссертаций, бесплатный каталог статей и авторефератов

Счетчики:

Besucherzahler
счетчик посещений

© 2006-2022. Все права защищены.
Выполнение уникальных качественных работ - от эссе и реферата до диссертации. Заказ готовых, сдававшихся ранее работ.