У нас уже 176407 рефератов, курсовых и дипломных работ
Заказать диплом, курсовую, диссертацию


Быстрый переход к готовым работам

Мнение посетителей:

Понравилось
Не понравилось





Книга жалоб
и предложений


 


Система ипотечного кредитования как инструмент преодоления кризисных явлений в строительстве в условиях транзитивной экономики

Система ипотечного кредитования как инструмент преодоления кризисных явлений в строительстве в условиях транзитивной экономики Ипотечное кредитование выступает существенным фактором экономического и социального развития страны. Его роль становится особенно заметной для стра-ны в период выхода из экономического кризиса. Для постоянного роста совокуп-ного производства, и, следовательно, совокупного дохода и совокупного потреб-ления необходимо, чтобы часть сбережений от совокупного дохода направлялась через инвестиции в развитие производства. Тогда может возникнуть цепная реак-ция наращивания экономических показателей. I=(Mi+M2+Mi+...)+MA+HA , где 1-инвестиции; mi -наличные денежные средства; М2 -депозитные денежные средства; Мз -товарные денежные средства; ИА - имущественные активы; НА - неимущественные активы [70,с.76]. Одной из наиболее значимых проблем является проблема "конвертируемости" материальных активов в наличные и депозитные средства, в ценные бумаги. Особо значимым механизмом такой "конвертации" является ипотека из-за капитала, который входит в понятие "недвижимость", и наличия у недвижимости уни-кального свойства -неспособности перемещаться через границу. Ипотека является не только важнейшим механизмом решения жилищной проблемы (о чем речь пойдет в данной работе), но и важнейшим механизмом реализации инвестицион-ного климата, регулирования денежной массы, социально-экономического про-гресса в целом. Не случайно “новый курс” Рузвельта начался с развития кредитования домо-владельцев (жилищная ипотека). Так было не только в США, но и в других странах, где оздоровление экономики, как правило, сопровождалось развитием ипотечного кредитования. Развитие ипотечного бизнеса позитивно сказывается на развитии реального сектора экономики. Ипотека способствует реализации построенных домов, рост же строительства вызывает оживление в производстве строительных материалов и конструкций, строительного и дорожного машиностроения, в деревообработке и производстве мебели и т.д. Промышленное ипотечное кредитование дает возможность модер-низировать производства, что приводит к повышению качества и конкурентоспо-собности продукции—все это ведет к увеличению экономического потенциала страны [24, с.49]. Развитие ипотечного кредитования оказывает положительное влияние на преодоление социальной нестабильности. Ипотека влияет на проблему занятости (дополнительные рабочие места в строительстве и других отраслях) и помогает удовлетворить потребность населения в жилье [111, с.54]. Огромное значение ипотека имеет и для повышения стабильности и эффек-тивности функционирования банковской системы страны. Обеспеченные кредиты более безопасны (по сравнению с бланковыми) для банков, так как при невозврате кредита банк реализует залог и возвращает свои средства. (Разумеется, в случае с ипотекой для этого необходима правильная оценка недвижимости, а также разви-тый рынок недвижимости.) Снижению риска при ипотечном кредитовании также способствует целевой характер ссуд. Операции с недвижимостью зачастую явля-ются менее рискованными по сравнению с текущими кредитными операциями коммерческих банков. Ипотечное кредитование, бесспорно, - перспективное направление банковской деятельности. Ипотечный банк является относительно устойчивым и рентабельным экономическим институтом. Поэтому, чем больше в банковской системе таких надежных банков, тем стабильнее и эффективнее ее деятельность в экономической системе в целом. Ипотечные банки на национальном уровне обычно объединяются в ассоциа-ции. Создание в рамках ассоциации ипотечных банков дополнительных резервов, гарантирующих вклады, помещенные в ипотечные банки, также укрепляет бан-ковскую систему. Существует еще одна важная сторона влияния системы ипотечного кредито-вания на стабильность банковской системы, связанная с функционированием вто-ричного рынка ссуд, обеспеченных закладными. Этот рынок способствует переливу капитала в более рентабельную сферу экономики (диверсификация банковского капитала), а также уменьшает разницу между процентными ставками в различных географических районах, что способствует формированию единой цены капитала в масштабе страны[113, с. 188]. Поэтому на данном этапе развития России необходимо уделять должное вни-мание развитию системы ипотечного кредитования. Т.к. развитие данной системы-это очередной шаг в развитии рыночных отношений в России. Таким образом, значение ипотеки для экономики страны заключается в следую-щем: - вовлечение капиталов в виде недвижимости в хозяйственный оборот через механизмы залога, через вторичный рынок закладных ценных бумаг - существен-ный фактор оздоровления экономики; - рынок недвижимости “связывает” значительную часть денежных средств и этим самым является важным антиинфляционным фактором. Например, в США 25% дохода среднего американца уходят на оплату долгов по недвижимости, - денежные средства населения, включаемые в недвижимость, фактически включаются в развитие села, города, местного строительного комплекса, в созда-ние и поддержку рабочих мест, а не уходят на сторону (например, не финансируют зарубежных производителей через покупку импортных потребительских товаров); - применительно к работе банков освоение технологии кредитования под за-лог, в особенности под залог недвижимости, позволяет сделать шаг к общеприня-той в мире системе обеспечения гарантий возвратности кредитов. Все вышесказанное обусловливает объективную необходимость развития ипотеки (залога недвижимости) в России. Ключевыми же условиями для привле-чения кредитных ресурсов в сферу долгосрочного ипотечного жилищного креди-тования являются создание в стране благоприятной экономико-политической об-становки, разработка необходимой 33 законодательно-нормативной базы и повышение уровня благосостояния населения. Один из центральных вопросов - стандартизация процедур выдачи и обслуживания ипотечных кредитов, правил оценки платежеспособности заемщиков, а также финансовых инструментов для привлечения средств.

Найти готовую работу


ЗАКАЗАТЬ

Обратная связь:


Связаться

Доставка любой диссертации из России и Украины



Ссылки:

Выполнение и продажа диссертаций, бесплатный каталог статей и авторефератов

Счетчики:

Besucherzahler
счетчик посещений

© 2006-2022. Все права защищены.
Выполнение уникальных качественных работ - от эссе и реферата до диссертации. Заказ готовых, сдававшихся ранее работ.