Содержание защитных мер регулирования и их оценка
Безопасность банковской системы во многом зависит от наличия и эффективности
мер защитного характера. К защитным мерам, как мы уже отмечали, следует отнести
систему страхования депозитов, а также совокупность мер, направленных на
реструктуризацию кредитных организаций в форме слияний и присоединений, а также по
поддержанию конкуренции на оправданном уровне. Целью введения защитных мер
регулирования является обеспечение стабильности банковской системы и поддержания
доверия.
Совокупность методов превентивного регулирования, рассмотренная нами в
предыдущем разделе, создает основы для обеспечения безопасности банковского бизнеса,
однако не содержит адекватных механизмов защиты банковской системы во времена
кризисов. История развития банковских систем во всем мире свидетельствует о том, что
стабильность развития банковской системы обеспечивается в определенной мере за счет
дополнительных гарантий в виде системы гарантирования депозитов. Однако
целесообразность введения такой меры, зачастую, связывают с эффективностью банковского
надзора. Очевидно, что без надлежащего надзора такая система защитных мер может
прибрести иной смысл – страхование безответсвенности нерадивых банкиров.
В условиях отсутствия системы страхования депозитов совершенно естественной
можно считать ситуацию, когда при нарастании кризисных явлений центральный банк
окажется не в состоянии в одиночку спасти неплатежеспособные банки. Единственной
альтернативой по спасению доверия к банковской системе в этих условиях станет обращение
к правительству или налогоплательщикам. Такой сценарий развития событий вполне
143
прогнозируем и имеет немало примеров из международной практики, и Россия не является
исключением.
Как мы уже отмечали, решения о создании корпораций по страхованию депозитов
принимались во многих странах во время тяжелейших финансовых кризисов. Однако такие
негативные события следует предвидеть заранее, создавая специализированные организации
и разрабатывая механизмы разрешения проблем с тем, чтобы не оказываться в условиях
неразберихи по поводу того, кто и как должен решать эти вопросы на фоне развивающегося
кризиса. К сожалению, международный опыт в этой сфере не был учтен в России и во время
тяжелейшего кризиса 17 августа 1998 г., банковская система оказалась совершенно
незащищенной. Массовый отток вкладов из банков стал одним из важнейших факторов
развертывания системного банковского кризиса.
В соответствии со ст. 38 и 39 Федерального закона «О банках и банковской
деятельности» для обеспечения гарантий возврата привлекаемых банками средств граждан и
компенсации потери дохода создается Федеральный фонд обязательного страхования
вкладов. Кроме того, банки имеют право создавать фонды добровольного страхования для
обеспечения возврата вкладов. Однако на практике декларация такой возможности защиты
сбережений решения не нашла и соответствующего законодательства создано не было.
Вся работа доступна по Ссылке
