Переучет векселей банками

     

      Коммерческий банк, учитывая вексель клиента, может переучесть его в другом кредитном учреждении. Однако во всем мире наиболее распространенной является практика переучета векселей в Центральном банке страны. Банк России осуществляет переучет путем покупки векселей у КБ с условием обратного выкупа на основании договора о вексельном кредитовании. Срок, на который выкупаются векселя, не может быть менее 10 дней и более 90 дней до наступления срока платежа. Покупка производится путем зачисления на корреспондентский счет КБ суммы, равной номиналу векселя, за вычетом дисконта, устанавливаемого Банком России. Эта операция позволяет банку при временных затруднениях привлечь в ко

     роткие сроки значительные денежные средства в качестве кредита. Переучтенный кредит предоставляется Коммерческим банкам, соблюдающим установленные Банком России экономические нормативы, своевременно и в полном объеме выполняющим резервные требования, имеющим аудиторское заключение по годовому отчету, не допускающим просроченной задолженности по кредитам Банка России.

      Банк России разработал также требования к векселям, принимаемым им к переучету. Прежде всего, Банк России принимает к переучету только простые векселя предприятий-поставщиков, выписанные на коммерческий банк. То есть векселя переучитываются тогда, когда предприятие-поставщик (а не покупатель) берет кредит в банке и оформляет свою задолженность векселем.

      Вексель кроме этого должен удовлетворять следующим требованиям:

      1. предприятие – поставщик должно являться резидентом;

      2. номинал векселя должен быть не менее 100000 рублей;

      3. вексель должен быть составлен на русском языке (в том числе и обозначение его суммы);

      4. срок платежа по векселю должен быть указан на определенный день, не принимаются к переучету векселя со сроком «по предъявлении» и т.п.;

      5. вексель не должен содержать условия начисления процентов на номинал;

     6. в качестве места платежа должен быть указан КБ, совершивший учет векселя;

      7. на векселе должна быть сделана пометка векселедателя «без протеста», какие-либо иные ограничительные пометки не допускаются;

      8. вексель должен быть подлинным, копии к переучету не допускаются;

      9. вексель должен быть составлен по единой форме, установленной Банком России. Фактически эти векселя могут выписываться предприятиями-поставщиками под кредиты на пополнение оборотных средств, т. е. кредиты, дающие возможность предприятию работать, пока не поступят деньги от покупателей. Поэтому эти векселя должны покрываться реальной поставкой товара. Кроме этого, предприятия, выписавшие вексель, не должны иметь просроченной задолженности по кредитам коммерческих банков, расчетам с поставщиками, бюджетом. Коммерческий банк вместе с заявкой по переучету векселей представляет в Банк России балансы предприятий и отчеты о финансовых результатах.

      Все эти требования свидетельствуют о стремлении ЦБ России минимизировать свой риск по операции переучета. Операция обратного выкупа векселя банком производится не позднее, чем за два рабочих дня до наступления срока платежа по нему.

      Обратный выкуп векселей коммерческими банками и, соответственно, погашение вексельного кредита происходят путем списания его суммы с корреспондентского счета банка. Если на счете не окажется достаточной суммы, то ссуда переводится в разряд просроченных, и по ней начисляются в качестве пени проценты в размере 1,3 учетной ставки Банка России.

      Вся работа доступна по Ссылке