Сущность и виды кредитных операций коммерческих банков

     

      Активной работой банка является предоставление кредитов. От состояния кредитного дела в банке зависит его жизнеспособность. Хорошо поставленное кредитное дело обеспечит банку процветание в будущем, а постоянные осложнения с кредитами может привести к банкротству. Эффективная работа банка может положительно сказываться на тех, кто берет кредит в банке. Какое-либо предприятие, организация может взять в кредит недостающие денежные средства для развития собственного дела, например, способствует созданию новых рабочих мест, расширение производства и т.д. Тем самым банки влияют на всю экономику в целом, особенно на реальный сектор экономики. При выдаче кредитов возникают финансовые взаимоотношения по поводу образования, распределения и использования финансовых ресурсов. Так как сущность кредита проявляется в аккумуляции временно свободных денежных средств одного лица и передаче их за плату во временное пользование другому. Эти отношения могут возникать между банком и населением, банком и предприятиями, банком и различными органами государственной власти. Здесь опять выявляется положительная социально-экономическая сущность финансов через кредит.

     ё «Кредит», «ссуда», «заем» – все это можно назвать ссудным капиталом, где он представляет собой денежный капитал, предоставляемый в ссуду, приносящий процентный доход и обслуживающий кругооборот функционирующего капитала. Источником формирования ссудного капитала выступают временно свободные денежные средства государства, юридических и физических лиц, на добровольной основе передаваемые финансовым посредникам для последующей капитализации и извлечения прибыли. Здесь мы рассматриваем юридическое лицо – коммерческие банки. Занимаясь кредитной деятельностью, коммерческие банки выполняют активные и пассивные операции. Пассивные операции ставят своей целью привлечение в банки свободных денежных средств физических и юридических лиц. Активные операции преследуют другую цель— прибыльное размещение этих средств в сферу предпринимательства. Особенностью банковского бизнеса является то, что банки преимущественно работают на чужом капитале. Собственный капитал составляет менее 10% ресурсов коммерческого банка, а «чужой» капитал—более 90%.

      К пассивным операциям относятся: расчеты с клиентами, сбор свободных денег (депозитные операции), эмиссия денег и ценных бумаг, контроль за денежным обращением и движением ценных бумаг.

      К активным операциям относятся: кредитование, банковские инвестиции (покупка ценных бумаг), факторинговые и лизинговые услуги, трастовые операции, в частности управление пакетами акций и частными фондами по доверенности.

      В результате активных операций банки получают дебетовые проценты, которые должны быть выше кредитовых процентов, выплачиваемых банком по пассивным операциям. Разница между дебетовыми и кредитовыми процентами (маржа)— одна из статей дохода банка.

      Роль кредитных операций для любого коммерческого банка очень велика, чем стабильнее экономическая система в стране, тем большую долю имеют кредитные операции в структуре банковских активов. Тем самым, обеспечивая доходность и ликвидность банка. Итак, кредитные операции – самая доходная и перспективная статья банковского бизнеса. Хорошо поставленное кредитное дело приносит банку максимальную прибыль. Следовательно, необходимо иметь четкое и детально проработанное финансовое управление денежными потоками в банке.

      Вся работа доступна по " http://diplomrus.ru/raboti/28243?mod=kursovie " target="_blank">Ссылке