Как упоминалось ранее в настоящей работе легальное определение понятия «обязательство» содержится в п. 1 ст. 307 ГК РФ и представляет собой действия, которые должны совершить стороны в соответствии с заключенным договором. Выполняя указанные действия, стороны тем самым и исполняют обязательства.
В юридической литературе исполнение обязательства понимается по- разному. Например, с точки зрения Г. Ф. Шершеневича, исполнение обязательства - это «такое юридическое отношение, из которого обнаруживается право одного лица на известное действие другого определенного лица» .
По мнению профессора М. И. Брагинского, «исполнение обязательства, выражается в совершении или воздержании от действий, составляющих предмет обязательства» .
«Исполнение обязательства, - считает профессор В. В. Витрянский, - состоит в совершении кредитором и должником действий, составляющих содержание их прав и обязанностей» . Аналогичным образом исполнение обязательства определяет Н. Н. Захарова.
Г. Д. Отнюкова рассматривает исполнение обязательства, как «совершение должником действия, обусловленного содержанием обязательства, в пользу кредитора или в соответствии с условиями обязательства - в пользу третьего
339
лица»3, .
Н. Н. Агафонова полагает, что «по смыслу гл. 22 ГК РФ под исполнением обязательства следует понимать совершение должником действий (воздержание от действий), направленных на удовлетворение интересов кредитора и являющихся обязанностью должника» .
Все приведенные определения понятия «исполнение обязательства» имеют те или иные неточности: либо не содержат указания на то, что исполнение обязательства может выражаться не только в совершении действия, но и в
воздержании от его совершения, либо не охватывают случаев исполнения обязательства кредитором, либо не характеризуют исполнение обязательства.
Несомненно, проблема определения понятия «исполнение обязательства» требует отдельного глубокого исследования. Мы позволим себе лишь предположить, что исполнение обязательства может быть определено как способ прекращения обязательства, заключающийся в совершении и кредитором, и должником определенных действий (действия) либо воздержании и от их совершения, составляющих содержание их обязательств, которые они вправе требовать друг от друга. Такие действия (бездействия) должны быть приняты сторонами.
Согласно норме п. 1 ст. 307 ГК РФ исполнение обязательства может выражаться в совершении действия или в воздержании от совершения действия. Касательно обязательства кредитора предоставить кредит исполнение осуществляется путем предоставление денежных средств заемщику. Считаем необходимым уточнить, что исполнение обязательства кредитора по предоставление денежных средств ровно, как и само обязательство, имеет специфику. Правовое регулирование исполнения обязательства кредитора кроме общих норм ГК РФ, а именно главы 22 «Исполнение обязательств», специальных норм, содержащихся в гл. 42 ГК РФ «Заем и кредит», осуществляется Положением ЦБ РФ № 54-П.
В соответствии сп. 1 ст. 819 ГК РФ кредитная организация обязуется предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных кредитным договором. Следовательно, стороны договора при его заключении могут определить любой порядок и способ предоставления денежных средств.
«Банковская практика, - указывает профессор Л. Г. Ефимова, - выработала много разнообразных способов предоставления кредита в распоряжение
заемщика» . Несмотря на это, названное Положение ЦБ РФ № 54-П устанавливает конкретные правила, определяющие порядок и способы предоставления денежных средств заемщику. Чуть ниже мы их рассмотрим, а пока отметим, что на наш взгляд, правила Положения ЦБ РФ № 54-П, исходя из ст. 309 ГК РФ и специфики банковской деятельности, следует рассматривать, как обычные предъявляемые требования .
Согласно п.п. 2.1.1., 2.1.2. п. 2.1. Положения ЦБ РФ № 54-П, предоставление (размещение) банком денежных средств осуществляется в следующем порядке: юридическим лицам - только в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на расчетный или корреспондентский счет/субсчет клиента - заемщика, открытый на основании договора банковского счета, в том числе при предоставлении средств на оплату платежных документов и на выплату заработной платы; физическим лицам - в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента - заемщика физического лица, под которым понимается также счет по учету сумм привлеченных банком вкладов (депозитов) физических лиц в банке либо наличными денежными средствами через кассу банка.
В качестве способов предоставления (размещение) банком денежных средств клиентам банка п. 2.1.3. Положения ЦБ РФ № 54-П предусматривает: 1) разовое зачисление денежных средств на указанные в п. 2.1 Положения банковские счета либо выдачу наличных денег заемщику - физическому лицу; 2) открытие кредитной линии; 3) кредитование банком банковского счета клиента - заемщика (при недостаточности или отсутствии на нем денежных средств) и оплату расчетных документов с банковского счета клиента - заемщика, если условиями договора банковского счета предусмотрено проведение указанной операции; 4) участие банка в предоставлении (размещении) денежных средств клиенту банка на синдицированной (консорциальной) основе. На этом перечисление возможных способов предоставления (размещение) банком денежных средств клиентам банка не заканчивается. Пункт 2.1.3. Положения ЦБ РФ № 54-П не исключает предоставление (размещение) денежных средств другими, не противоречащими действующему законодательству и Положению, способами.
При первом прочтении приведенных правил видится, что денежные средства в наличном порядке (через кассу банка) могут быть предоставлены только физическим лицам. Кроме того, возможность получения денежной суммы в наличном порядке ограничивается не только субъектом получения (заемщиком), но и валютой денежных средств. В соответствии с п.п. 2.1.3. п.
2.1. Положения ЦБ РФ № 54-П предоставление (размещение) средств в иностранной валюте юридическим и физическим лицам осуществляется уполномоченными банками в безналичном порядке. Вместе с тем, проанализировав п. 2.1. Положения ЦБ РФ № 54-П с учетом норм гражданского законодательства, мы обнаружим, что правило о перечислении денежных средств юридическим лицам только в безналичном порядке вовсе не является запретом. В том случае, когда субъектом получения денежных средств (заемщиком) выступает юридическое лицо, предоставление денежных средств путем их зачисления на банковский счет подчиняется порядку расчетов на территории РФ, в соответствии с которым платежи между юридическими лицами осуществляются в безналичной форме. Как замечает профессор В. В. Витрянский, если «в кредитном договоре не прописан иной порядок предоставления кредита либо сторонами не используются другие способы исполнения обязательства, предусмотренные ГК РФ, кредит должен предоставляться именно путем зачисления соответствующих денежных средств на банковский счет заемщика» . В связи с этим, указанное правило Положения № 54-П имеет целью определение обычного порядка предоставления кредита .
Содержащаяся в п. 2.1.1. Положения ЦБ РФ № 54-П норма о предоставлении денежных средств юридическим лицам только в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на расчетный или корреспондентский счет заемщика некоторыми теоретиками расценивается, как запрет на предоставления денежных средств заемщику посредством их перечисления на счет третьего лица. Например, с точки зрения Н. Ю. Рассказовой, кредит может быть предоставлен только самому заемщику и исключительно на его счет. «Денежные средства считаются предоставленными заемщику в момент их зачисления на банковский счет заемщика. Пункт 2.1.1. Положения ЦБР № 54-П, - указывает
Н. Ю. Рассказова, - запрещает предоставлять кредит путем оплаты долгов заемщика напрямую с его судного счета на банковские счета его кредиторов, минуя расчетный счет заемщика. Верховный Суд РФ в решении от 1 июля 1999г. № ГКПИ99-484 признал, что это правило не противоречит ст. 313 ГК» .
На наш взгляд, апеллируя к решению Верховного Суда РФ от 01 июля 1999г. № ГКПИ99-484 в подтверждение своей позиции, Н. Ю. Рассказова делает неверное умозаключение.
