Адвокат как страхователь по договору страхования профессиональной ответственности

Вторым непосредственным участником страховых правоотношений, наравне со страховщиком, выступает страхователь.

А.И. Худяков предлагает под страхователем понимать «субъект страхового отношения, страхующий определенный имущественный интерес и имеющий право требовать от страховщика страховой защиты этого

213

интереса» .

Разделяя вышесказанное, также обратимся к ст. 5 Закона РФ «Об организации страхового дела в РФ» от 27.11.1992г. № 4015-1, которая закрепляет, что страхователями признаются юридические лица и дееспособные физические лица, заключившие со страховщиками договоры страхования либо являющиеся страхователями в силу закона. Несмотря на то, что указанная норма закона позволяет рассматривать в качестве страхователя как физических, так и юридических лиц; относительно страхования профессиональной ответственности мнения авторов, пишущих на обозначенную тему, разделились.

Т.С. Мартьянова, которая в целом рассматривает страхование профессиональной ответственности как «страхование гражданской ответственности за причинение вреда третьим лицам - вид страхования внедоговорной ответственности, объектом которого выступают имущественные интересы физического лица (застрахованного лица), связанные с его обязанностью возместить ущерб, нанесенный третьим лицам в связи с осуществлением им профессиональной деятельности»^[1], и не предусматривает возможности страхования профессиональной ответственности по договору, полагает, что «в качестве страхователей могут выступать только физические лица — граждане, осуществляющие частную профессиональную деятельность, связанную с оказанием определенного рода услуг на постоянной или исключительной основе»^[2]. Г.Р. Акишева высказывает сходную точку зрения и подчеркивает, что по ее мнению, «следует четко разграничивать договор страхования профессиональной ответственности, страхователем по которому выступает физическое лицо, с одной стороны, и договоры страхования гражданской ответственности и страхования предпринимательских рисков, заключаемые хозяйствующими

"У 1

субъектами — с другой»“ . Таким образом, в приведенном примере противопоставляется страхование профессиональной ответственности страхованию гражданской ответственности, с чем позволим себе не согласиться. Думается, что выделение в литературе страхования профессиональной* ответственности наряду со страхованием гражданской ответственности продиктовано было включением в п.п. 2.3.3. действовавших ранее «Условий лицензирования* страховой деятельности'на территории РФ» утвержденных Приказом от 19 мая 1994г. № 02-02/08 Федеральной службы по надзору за страховой деятельностью, двух самостоятельных видов лицензии: на страхование профессиональной ответственности, а также на страхование иных видов .гражданской ответственности. Также, в. «Условиях лицензирования» говорилось, что «объектом страхования' являются имущественные интересы физического лица, о страховании которого заключен договор (застрахованного лица), связанные с обязанностью последнего в порядке, установленном законодательством, возместить ущерб, нанесенный третьим лицам, в связи с осуществлением застрахованным профессиональной деятельности:                                                                            а) нотариальной деятельности; б)

врачебной деятельности; в) иных видов.профессиональной деятельности»^[3]. На наш взгляд, стоит все же исходить из того, что действующий ГК РФ предусматривает страхование имущественных интересов, связных с риском ответственности по обязательствам вследствие причинения вреда жизни, здоровью или имуществу других лиц, а также с риском ответственности по договорам; которые вместе образуют, согласно п.п. 2 п. 2 ст. 929 ГК РФ, страхование имущественных интересов, связанных с риском гражданской ответственности (и соответственно делается ссылка одновременно на статьи 931 и 932 ГК РФ). Таким образом, независимо даже от отнесения страхования профессиональной ответственности только к страхованию внедоговорной ответственности или же к страхованию как внедоговорной, так и договорной ответственности, противопоставлять его страхованию гражданской ответственности в целом, не представляется целесообразным, так как последнее являет собой более обширное понятие при классификации, включающее в себя два первых.

Более того, как уже неоднократно отмечалось в литературе, вопрос о возможности рассмотрения в качестве страхователя юридического лица, помимо приведенных выше положений «Условий лицензирования», также во многом упирался в содержание Письма Департамента страхового надзора Министерства финансов РФ «Об упорядочении проведения страхования профессиональной ответственности отдельных категорий работников» от 23 октября 1997 года № 24-11/05, которое, во-первых, устанавливало, что на основании правил «страхования профессиональной ответственности может быть застрахована только                                                                      ответственность физического лица,

занимающегося нотариальной, врачебной или иной деятельностью на профессиональной основе в                                                      качестве индивидуального частного

предпринимателя», и, во-вторых, в отношении юридического лица, в нем указывалось, что оно «страховать свою профессиональную ответственность не может, так как не обладает профессией»^[4].

Однако, наша позиция солидарна с теми, исследователями, которые полагают, что в качестве страхователя может в данном случае выступать и юридическое лицо. Так в 2002г. А. Козлов и Е. Попов в статье, посвященной страхованию профессиональной ответственности юриста отмечали, что «подход к страхованию риска профессиональной ответственности, изложенный в Условиях лицензирования..., значительно сужает возможности рассматриваемого вида страхования, поскольку специалисты любой компании при осуществлении профессиональной деятельности не несут обязанностей по возмещению вреда, причиненного¹ ими при исполнении служебных обязанностей...подобный вред за такого работника возмещается юридическим лицом», при этом; возможность страхования такой ответственности юридическим лицом в рамках «иных видов ответственности» по Условиям лицензирования, признавалась ими «искусственной, поскольку даже при таком подходе очевидна природа страхования именно профессиональной ответственности»^[5]. Также указанные авторы. высказывали мнение, что отнесение страхования профессиональной ответственности «к деликтной ответственности представляется не бесспорным» и, в частности, ставили вопрос следующим образом: «Ущерб, причиненный клиенту, который заключил с юридическим консультантом договор на оказание тех или: иных, услуг, может рассматриваться: как. вред, наступивший вследствие ненадлежащего исполнения последним своих обязательств по договору. К примеру, как следует расценивать ущерб, причиненный клиенту, юридической фирмы по небрежности ее сотрудников? В соответствии со ст. 1084 ГК вред, причиненный жизни или здоровью гражданина при исполнении договорных обязательств, возмещается по правилам о деликтной ответственности. Данное обстоятельство позволяет некоторым авторам сделать вывод о том, что страхование ответственности, к примеру, медицинских работников при «любых условиях» относится к страхованию внедоговорной ответственности...Между тем вред, причиненный имуществу гражданина в процессе исполнения договорных обязательств, не выходит за рамки договорной ответственности»^[6].

Н.Б. Грищенко в статье «Правовое регулирование страхования профессиональной ответственности в РФ» было обращено внимание на выявленное при исследовании указанной сферы страхового рынка обстоятельство, что «часть лиц, обязанных... страховать свою ответственность, являются физическими лицами (арбитражный управляющий, нотариус, адвокат), часть - юридическими лицами (аудитор, таможенный перевозчик и брокер), часть - и первыми, и вторыми (оценщики и строители)» и на основании этого был сделан вывод, согласно которому, «при страховании профессиональной ответственности физические лица могут выступать как страхователями, так и застрахованными лицами, юридические — только страхователями при страховании страхового интереса профессионального лица»^[7]. P.P. Долотина, разделяет указанную точку зрения, отмечает, что она, по ее мнению, является наиболее правильной; и, в свою очередь, характеризуя профессиональную ответственность, рассматривает ее как «ответственность физического либо юридического

227                                                                                                                                                                                 223

лица» ". Аналогичное мнение можно встретит и у иных исследователей , так, например, коллектив авторов монографии «Страхование профессиональной ответственности медицинских работников» указывают, что «в случае страхования профессиональной ответственности страхователем...может выступать как физическое лицо (или объединение физических лиц), осуществляющих самостоятельную профессиональную деятельность, так и юридическое лицо»^[8] и приводят в качестве примера, что «страховая защита обеспечивается: медицинским учреждениям, страхующим действия всего медицинского персонала (наиболее распространено); медицинским учреждениям, страхующим действия медицинских работников наиболее рисковых специальностей (например, хирургов, стоматологов, офтальмологов и др.); отдельным врачам, осуществляющим частную практику или работающим в медицинском учреждении»^[9].

Вся работа доступна по ссылке  http://mydisser.com/ru/catalog/view/32205.html