У нас уже
176407
рефератов, курсовых и дипломных работ
Сделать закладку на сайт
Главная
Сделать заказ
Готовые работы
Почему именно мы?
Ценовая политика
Как оплатить?
Подбор персонала
О нас
Творчество авторов
Быстрый переход к готовым работам
Контрольные
Рефераты
Отчеты
Курсовые
Дипломы
Диссертации
Мнение посетителей:
Понравилось
Не понравилось
Книга жалоб
и предложений
Название
Ипотека и ипотечный кредит
Количество страниц
68
ВУЗ
Московский городской юридический институт
Год сдачи
2010
Содержание
ВВЕДЕНИЕ 3
ГЛАВА 1. СТАНОВЛЕНИЕ И РАЗВИТИЕ ПРАВОВОГО ИНСТИТУТА ИПОТЕКИ И ИПОТЕЧНОГО КРЕДИТОВАНИЯ 7
1.1.Ипотека: понятие и сущность 7
1.1.1.Залоговое право в романо-германской и англосаксонской традиции 7
1.1.2.Понятие об ипотеке в российском дореволюционном праве 12
1.1.3.Современная сущность ипотеки 15
1.2.История ипотечного кредитования в России 15
1.3. Развитие законодательства об ипотеке и ипотечном кредитовании в современной России 20
ГЛАВА II. ИПОТЕКА КАК ФОРМА ЗАЛОГА ПО СОВРЕМЕННОМУ РОССИЙСКОМУ ЗАКОНОДАТЕЛЬСТВУ 29
2.1. Понятие залога и его характеристика 29
2.2. Природа залоговых отношений: вещные и обязательственные начала 35
2.3.Залог недвижимости (ипотеки) 41
2.4.Прекращение залога 50
2.5.Ипотечное кредитование в условиях современной России 52
ЗАКЛЮЧЕНИЕ 60
СПИСОК ЛИТЕРАТУРЫ 63
ВВЕДЕНИЕ
Актуальность темы. Развитие рыночных отношений в России в последние годы привело к обращению к тем правовым институтам, которые способны обеспечить их эффективное функционирование. Одним из таких институтов является ипотека.
Интерес к этой проблеме обусловлен как относительной новизной института ипотеки для правоотношений, возникающих в России в сфере предпринимательства, так и многочисленными, но пока еще не разрешенными вопросами теоретического и практического порядка, которые возникают при реализации прав, вытекающих из залога.
Институт ипотеки - неотъемлемая составная часть любой развитой системы частного права. Особенно возрастает роль ипотеки тогда, когда состояние экономики является неудовлетворительным. В этом случае продуманная и эффективная ипотечная система может помочь стабилизировать положение. Ипотека, с одной стороны, способствует снижению инфляции, временно оттягивая на себя свободные денежные средства граждан и предприятий, с другой стороны, помогает решать социальные и экономические проблемы.
Мировая практика свидетельствует о том, что даже в самых развитых странах государство имеет возможность обеспечить жильем социально неза-щищенные категории граждан только в объеме 15–20% от общей потребности населения в жилье. Это объясняет, почему попытки советского государства обеспечить бесплатным жильем все население страны оказались совершенно несостоятельными и, в конечном счете, потерпели крах.
Активное использование ипотеки в России обещает большое количество преимуществ, способных улучшить состояние отечественной экономики, обеспечить жильем социально незащищенные категории граждан.
Развитие института ипотеки имеет принципиальное значение и для бан-ковской системы. Вложения в недвижимость, под гарантии государства, осо-бенно во время нестабильности на фондовом рынке, представляют интерес даже при невысокой доходности.
Важнейшей предпосылкой развития и применения ипотеки является нормативное регулирование залоговых правоотношений. Основными законодательными актами в этой области являются: Гражданский Кодекс Российской Федерации; Федеральный Закон «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16 июля 1998 г. № 102-ФЗ; Закон РФ «О залоге» от 29 мая 1992 г.; Федеральный Закон «О государственной регистрации прав на недвижимость и сделок с ним» от 21 июля 1997 г. Предварительный анализ нормативных актов показывает, что законодательство в области залога до настоящего времени непоследовательно и полно противоречий.
Вместе с тем, ситуация в данной области стала меняться с принятием указанных нормативных актов. Однако, их детальное изучение и в особенности правоприменительная практика наводят на мысль, что на сегодняшний день далеко не всё в порядке с регулированием ипотечных отношений.
Безусловно, принятие Федерального Закона «Об ипотеке (залоге недви-жимости)» от 16 июля 1998 г. № 102-ФЗ явилось важным этапом в формировании законодательства об ипотеке. Поскольку Федеральный Закон «О залоге», в части регулирования ипотеки, безнадежно устарел, а большинство норм Гражданского кодекса, содержащихся в статьях о залоге, не рассчитано на применение к тем отношениям, предметом которых является недвижимое имущество, в том числе земля и земельные участки, появление закона было вызвано насущной необходимостью.
Ипотека выступает не только как отдельное правоотношение гражданского законодательства, но и сложное правовое явление. Помимо договора об ипотеке в ипотечных отношениях фигурируют закладная и приложения к ней, последующая ипотека (перезалог), второй, третий перезалог. Столь многочисленные варианты ипотеки требуют дополнительного правового регулирования всех ситуаций, которые могут возникнуть в процессе правоприменения.
В 2003 году количество ипотечных займов в России значительно увеличилось. Однако высокая динамика ипотеки относительна: кредиты использовались всего в 0,5 % случаев от общего числа сделок с недвижимостью. Анализу деятельности участников ипотечной системы и определению дальнейших путей развития жилищного кредитования была посвящена, в частности, Вторая Всероссийская конференция по ипотеке, организованная информационным агентством «АК&М».
О значимости развития института ипотеки говорит и тот факт, что этому вопросу в последние годы серьезное влияние уделяет государство.
В апреле 2004 года ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» (АИЖК) подписало соглашение о сотрудничестве по развитию общефедеральной системы ипотечного жилищного кредитования с Правительством г. Санкт-Петербурга. Третьей стороной соглашения является ОАО «Санкт-Петербургское ипотечное агентство», созданное Правительством г. Санкт-Петербурга, которое в соответствии с соглашением будет выполнять функции регионального оператора.
К особенностям реализации ипотечной программы в условиях Санкт-Петербурга относится то, что она является составной частью комплексного подхода петербургского правительства к формированию рынка доступного жилья. Санкт-Петербург первым в стране разрабатывает процедуры конкурсного распределения земельных участков под жилищное строительство, намерен активно вовлекать кредитные организации в финансирование строительства и выдачу жителям ипотечных кредитов.
Вышеозначенная проблематика обусловила цель данной дипломной работы – исследовать правовой институт ипотеки и особенности ипотечного кредитования в современном гражданском обороте.
В задачи работы входит:
1. Показать генезис развития ипотеки как института гражданского права.
2. Осуществить анализ ипотеки как формы залога с точки зрения дейст-вующего российского законодательства.
3. Дать характеристику ипотеки и ипотечного кредитования в граждан-ском обороте.
4. Выявить проблемы и определить перспективы развития института ипотеки.
Теоретической базой выполнения данной дипломной работы послужили законодательные и нормативные акты РСФСР, Российской Федерации, труды известных российских цивилистов, изучавших залоговые правоотношения и специфику правового института ипотеки (залога недвижимости), в том числе таких выдающихся ученых, как Г.В.Бланк, Л.В.Гантовер, А.С. Звоницкий, Л.А.Кассо, К.П.Победоносцев, Г.Ф.Шершеневич и других, а также учебная литература.
Список литературы
ЗАКЛЮЧЕНИЕ
Как показал предпринятый в выпускной квалификационной работе анализ, история ипотеки уходит своими корнями в римское право. На дальнейшее его развитие существенно повлияли старинные обычаи западноевропейских стран. Более чем двухсотлетнюю историю своего самобытного развития он имеет в нашей стране. Этим занимались городские кредитные общества и земельные банки, предоставлявшие кредиты под залог недвижимости не деньгами, а ценным бумагами.
Рассмотрение исторического процесса формирования залоговых форм, позволило определить, какие факторы влияли на его формирование, выявить определенные тенденции развития залога во всех странах, характерные его черты.
Пройдя сложный и неоперативный процесс формирования, он выливался в самые разные формы (в Древнем Риме fiducia и pignus) под воздействием экономических, юридических, социальных и иных отношений. В конечном итоге, приобретя такую форму залога, как ипотека наилучшее достижение общества.
С позиции закономерностей развития залоговых отношений во всем мире они были одинаковыми, особенности же возникали благодаря самобытности развития той или иной страны. Будучи частью целого, институт залога имеет и свои особенности. Ученые выделяли, что движущей силой развития, кроме всего прочего, именно поиск баланса прав сторон и активное стремление залогодержателя к более совершенному обеспечению кредита.
Ипотека, как в прочем и другие формы залога, является неотъемлемой частью рыночной экономики любой страны. С помощью залога общество получает лучшее, современнейшее орудие кредита, поэтому в обращении с этим оружием требуется более искусство, осторожность, разборчивость, техническая ловкость приемов.
В России несмотря на усилия, предпринимаемые государством, цель государственной жилищной политики - обеспечение доступности жилья до настоящего времени не достигнута.
До начала 90-х годов прошлого века основная причина этого негативного явления состояла в господствовавшей на протяжении 70 лет административно-командной системы жилищного обеспечения. Эта система базировалась на государственных ассигнованиях в жилищную сферу, с последующим распределением бесплатного жилья на условиях пользования.
Рыночная система жилищного финансирования постепенно меняет став-шую неэффективной систему государственного жилищного обеспечения.
В России законодательная база - основа рыночной системы - продолжает нести отпечаток сложившихся за более чем 70-летний период стереотипов и социально-правовых представлений о жилищных правах граждан, закрепленных в Конституции.
На сегодняшний день рынок жилищного кредитования все еще незначителен по своим масштабам, особенно с учетом потребностей в его развитии. Тем не менее, в результате достигнутой экономической стабилизации и создания основных правовых и институциональных основ он готов войти в новую фазу - фазу интенсивного развития. Основная задача государства - максимально способствовать этому процессу.
Нормативно-правовой основой для этого должно стать скорейшее завершение работы и принятие Жилищного кодекса РФ, который должен стать логическим итогом законотворческой деятельности, проведенной за годы реформ.
Существующая государственная система жилищного обеспечения должна быть заменена на новую, основанную на следующих принципах:
предоставление жилья из муниципальных фондов на условиях договора социального найма социально незащищенным, нетрудоспособным слоям граждан;
предоставление жилья из государственных или муниципальных жи-лищных фондов на условиях срочного найма тем гражданам, чьи доходы в данный момент времени не позволяют приобрести жилье в собственность;
стимулирование развития системы жилья на условиях найма, так называемого сектора «арендного жилья»;
предоставление гражданам, имеющим небольшие собственные накопления, адресных целевых субсидий, позволяющих приобрести жилье с использованием кредитных (заемных) средств;
покупка и строительство гражданами жилья с использованием собст-венных и кредитных средств в рамках системы ипотечного жилищного кредитования, функционирующей на рыночных отношениях;
стимулирование создания товариществ собственников жилья.
Новая система будет направлена на сглаживание диспропорций платежеспособного спроса различных слоев общества, т.к. поддерживает граждан с наименьшими доходами, не препятствуя гражданам, обладающим более высокими доходами, свободно реализовывать свои жилищные права, тем самым снимая социальную напряженность в обществе.
Мы полагаем, что единственно надежной и эффективной системой, по-зволяющей гражданам, обладающим стабильными доходами и трудоустройством, удовлетворить свою потребность в жилье, является система ипотечного жилищного кредитования (ИЖК). Она распространяется наиболее многочисленный класс граждан со средними доходами, которые позволяют им не ждать от государства бесплатного социального жилья и с помощью долгосрочных кредитов (займов) приобрести квартиру или жилой дом. У большинства граждан не имеется достаточных накоплений, чтобы совершить подобную покупку без заемных средств. Поэтому Основной задачей развития системы ИЖК является привлечение финансовых средств в сферу жилищного кредитования и предоставление долгосрочных кредитов гражданам на доступных для них условиях.
1. Конституция Российской Федерации.- СПб., 2004.
2. Гражданский кодекс РФ. Часть первая. // Собрание законодательства РФ. 1994. № 32. Ст. 3301; Гражданский кодекс РФ. Часть вторая. // Собрание за-конодательства РФ. 1996. №5. Ст.410.
3. Жилищный кодекс РСФСР // Ведомости Верховного Совета РСФСР. – 1983. - N 26.- Ст. 883; 1988, N 47, Ст. 1493; Собрание законодательства Россий-ской Федерации. - 2005. - N 5. -Ст. 346.
4. Кодекс торгового мореплавания РФ от 30.04.99 г. № 81-ФЗ // Собрание зако-нодательства РФ. 1999. №18. Ст. 2207.
5. Закон РСФСР от 4 июня 1991 г. № 1541-1 «О приватизации жилищного фонда в Российской Федерации //Российская газета.2005.№ 5.
6. Земельный кодекс РФ 2001 г. // Собрании законодательства Российской Фе-дерации от 29 октября 2001. - № 44. - Ст. 4147.
7. Закон Российской Федерации «Об основах Федеральной жилищной полити-ки» N 4218-1от 24 декабря 1992 г. (в ред. Федеральных законов от 12.01.96 N 9-ФЗ, от 21.04.97 N 68-ФЗ, от 08.07.99 N 152-ФЗ) // Российская газета, 2005, 23 января, N 15.
8. Закон Российской Федерации «О залоге» N 2872-1 от 29 мая 1992 г. // Ведо-мости СНД и ВС РФ, 11.06.92, N 23, ст. 1239.
9. Федеральный закон от 22 апреля 1996 года N 39-ФЗ «О рынке ценных бу-маг» // Собрание законодательства Российской Федерации, 1996, N 17, ст. 1918; 1998, N 48, ст. 5857; 1999, N 28, ст. 3472; 2001, N 33, ст. 3424; Россий-ская газета от 4 января 2003 г., No 1 (3115).
10. Федеральный закон «О банках и банковской деятельности» // Собрание за-конодательства Российской Федерации, 1996, N 6, ст. 492; 2001, N 33, ст. 3424; 2003, N 27, ст. 2700.
11. Федеральный закон от 16 июля 1998 года N 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» // Собрание законодательства Российской Федерации, 1998, N 29, ст. 3400; 2002, N 7, ст. 629; «Российская газета», N 24, 10.02.2004.
12. Федеральный закон «О внесении изменений и дополнений в Федеральный закон «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 11.02.02 г. № 18-ФЗ // Россий-ская газета от 14.02.02 г. № 29.
13. Федеральный закон «Об инвестировании средств для финансирования нако-пительной части трудовой пенсии в Российской Федерации» // Собрание за-конодательства Российской Федерации, 2002, № 30, ст. 3028.
14. Федеральный закон «Об ипотечных ценных бумагах» // Собрание законода-тельства РФ. 17.11.2003. N46 (ч. 2). Ст. 4448.
15. Указ Президента РФ «О дополнительных мерах по развитию ипотечного кредитования» //Собрание законодательства РФ.- 1996.- № 10.- Ст. 880.
16. Постановление Правительства РФ от 27 июня 1996 г. № 753 «Об утвержде-нии Федеральной целевой программы «Свой дом» // Российская газета от 24.07.96 г. № 138.
17. Постановление Правительства РФ «Об Агентстве по ипотечному жилищно-му кредитованию» от 26 августа 1996 г. № 1010 //Российская газета от 04.09.96 г. № 168.
18. Постановление Правительства РФ «О мерах по развитию системы ипотечно-го жилищного кредитования в Российской Федерации» от 11.01.2000 г. // Собрание законодательства Российской Федерации, 2000, N 3, ст.278.
19. Постановление Правительства Санкт-Петербурга «О Концепции системы управления недвижимостью Санкт-Петербурга» N 36 от 26 декабря 1994 г. // Общероссийская справочная правовая система «Законодательство России», 1999, ноябрь, Выпуск 11 (27).
20. Приказ городского Бюро регистрации прав на недвижимость Администра-ции Санкт-Петербурга «Об утверждении «Временной инструкции о порядке государственной регистрации прав на недвижимое имущество и сделок с ним и инструктивного письма о порядке государственной регистрации прав на предприятие как имущественный комплекс и сделок с ним» N 111 от 09 октября 1998г. // Вестник Администрации Санкт-Петербурга, 1998, 23 де-кабря, N 12.
21. Анненков К. Н. Система русского права. Т. 3, СПб, 1898.
22. Астафьев Д.В. Совершенствование системы прав на недвижимость и регист-рации сделок с недвижимостью, как одна из мер по профилактике мошенни-чества на рынке недвижимости // Право: Теория и Практика. - 2003. - № 12.
23. Басин Е.В., Гонгало Б.М. Залоговые отношения в России.- М., 1996.
24. Белкина Т. Жилищная статистика и положение в жилищном секторе //Вопросы экономики.- 2005.- № 7.
25. Бланк Г.В. Ипотека в России.- СПб., 1881.
26. Васьковский Е.В. Учебник гражданского права. Вып. 2, Вещное право СПб, 1896.
27. Вишневский А.А. Залоговое право. Учебное и практическое пособие.- М: БЕК, 2005.
28. Вишневский А.А. Новый Гражданский кодекс и залоговое право // Бизнес и банки.- 2005.- № 27.- с.4-5.
29. Воробьев Ю., Караваева И., Скробов А. Залоговое кредитование: зарубеж-ный опыт и российская действительность // Вопросы экономики.-2005.-№ 11.-с.135-145.
30. Гантовер Л.В. Залоговое право. СП6., 1890.
31. Грудинин М.Ю. Рынок недвижимости России, мифология и содержание //Экономика строительства. – М., 2000.
32. Дестресс М. Ипотека и ипотечный кредит // Деньги и кредит.- 2005.- № 8.- с.48-51.
33. Жилищная экономика /Под ред. Г. Поляковского. - М.: Дело, 1996.
34. Завидов Б. Залог - один из способов обеспечения обязательств //Российская юстиция.- 2005.- № 8.- с.14-16; № 9.- с.15-18.
35. Завидов Б.Д. Комментарий к Федеральному закону Российской Федерации «Об ипотеке (залоге недвижимости)». - М.: Приор, 1998.
36. Звоницкий А.С. О залоге по русскому праву. - СПб.- Киев, 1912.
37. Зуйкова Л. Проблемы управления региональными рынками жилья в услови-ях переходной экономики России //Проблемы теории и практики управле-ния. - 2001.- № 6.
38. Ипотека в России. История //Коммерсанть.-1996.-№ 8.
39. Кассо Л.А. Понятие о залоге в современном праве.-М., 1999.
40. Квернадзе Р.А., Хоменко М.А. Ипотечное жилищное кредитование и его опыт в зарубежных странах //Право и политика.- 2001.-№ 9.
41. Коммерческое право / Под ред. В.Ф. Попондопуло, В.Ф. Яковлевой. СПб., 1997.
42. Медведев Д.А. Российский закон о залоге.// Правоведение. – 1992. - №5.
43. Мейер Д. Древнее русское право залога. - Казань, 1855.
44. Меркулов В.В. Мировой опыт ипотечного жилищного кредитования и пер-спективы его использования в России.- СПб.: Изд-во «Юридический центр Пресс», 2003.
45. Победоносцев К.П. Курс гражданского права. 4.1. Вотчинные права. СПб, 1896.
46. Пономарев В.Н. О развитии ипотеки и иных мерах стимулирования жилищ-ного строительства в Российской Федерации // Недвижимость и инвестиции. Правовое регулирование.-2003.-№ 1-2.
47. Правовые проблемы организации рынка ипотечного кредитования в России / Под ред. В.С. Ема. М.: Статут, 1999.
48. Развитие системы ипотечного кредитования в Российской Федерации // Кол-легия, ТОМ 2, № 10-11, 2002.
49. Римское частное право: Учебник /Под ред. Проф. И.Б.Новицкого и проф. И.С.Перетерского.- М.: Юрист, 1994.
50. Саватье Р. Обязательственное право. - М., 1981.
51. Свириденко О. Правовое регулирование залога и его реализация в банков-ском кредитовании. //Хозяйство и право, 1998. № 8.
52. Свод Законов Российской Империи. Книга третья, том Х /Под ред. А.А. Добровольского.- СПб., 1913.
53. Сипайский В.И. Русское гражданское право. - Киев: Прогресс, 1917.
54. Страйк Р., Косарева Н. Развитие системы жилищного кредитования в России в 1991-1994 гг.- М., 1994.
55. Стюньков В.П. Ипотечное кредитование: организационные аспекты// Деньги и кредит. 1994. № 8. С. 44-52.
56. Ужегов А.Н. Квартира в кредит.: ипотечная сделка.-СПб.: Питер, 2001.
57. Хохлов В.А. Обеспечение исполнения обязательств: Учеб. пособие /Сам, гос. эк. акад. Самара, 1997.
58. Черных А.В. Залог недвижимости в российском праве. М., 2005.
59. Шершеневич Г.Ф. Учебник русского гражданского права.-М.:Спарк, 2005 (по изданию 1907 г.).
60. Школьник СЛ. Ипотека движимости. - Киев, 1915.
Цена, в рублях:
(при оплате в другой валюте, пересчет по курсу центрального банка на день оплаты)
2000
Найти готовую работу
ЗАКАЗАТЬ
Обратная
связь:
Связаться
Вход для партнеров
Регистрация
Восстановить доступ
Материал для курсовых и дипломных работ
29.04.24
Результаты оценки психологических детерминант гражданской идентичности учащихся старших классов
29.04.24
Программа формирования гражданской идентичности старшеклассников
29.04.24
Психологические основания для разработки программы формирования гражданской идентичности старшеклассников
Архив материала для курсовых и дипломных работ
Ссылки:
Счетчики:
© 2006-2022. Все права защищены.
Выполнение уникальных качественных работ - от эссе и реферата до диссертации. Заказ готовых, сдававшихся ранее работ.