У нас уже
176407
рефератов, курсовых и дипломных работ
Сделать закладку на сайт
Главная
Сделать заказ
Готовые работы
Почему именно мы?
Ценовая политика
Как оплатить?
Подбор персонала
О нас
Творчество авторов
Быстрый переход к готовым работам
Контрольные
Рефераты
Отчеты
Курсовые
Дипломы
Диссертации
Мнение посетителей:
Понравилось
Не понравилось
Книга жалоб
и предложений
Название
ТЕОРЕТИКО-МЕТОДОЛОГИЧЕСКИЙ АСПЕКТ СОВРЕМЕННОЙ КРЕДИТНОЙ СИСТЕМЫ
Количество страниц
102
ВУЗ
МГИУ
Год сдачи
2010
Бесплатно Скачать
22511.doc
Содержание
Содержание
ВВЕДЕНИЕ
1. ТЕОРЕТИКО-МЕТОДОЛОГИЧЕСКИЙ АСПЕКТ СОВРЕМЕННОЙ КРЕДИТНОЙ СИСТЕМЫ
1.1 Механизм функционирования кредитной системы
1.2 Ценовая и неценовая конкуренция
1.3 Государственное регулирование
2. АНАЛИЗ ПРОЦЕССОВ КРЕДИТОВАНИЯ В УСЛОВИЯХ КРИЗИСА
2.1 Финансовый кризис в России
2.2 Анализ процессов кредитования малого и среднего бизнеса в России
2.3 Ипотечный кризис в США, как пример и урок для России
3. АНАЛИЗ ТЕНДЕНЦИЙ И ЗАКОНОМЕРНОСТЕЙ В ПРОЦЕССАХ КРЕДИТОВАНИЯ СБЕРБАНКА РОССИИ
3.1 Общая характеристика банка
3.2 Анализ деятельности банка
3.3 Разработка кредитной политики банка в условиях кризиса
ЗАКЛЮЧЕНИЕ
ЛИТЕРАТУРА
ПРИЛОЖЕНИЯ
Выдержка из работы
ВВЕДЕНИЕ
Ранее в нашей стране преобладала государственная форма собственности, которая предполагала в основном централизованное бюджетное целевое финансирование предприятий. Существовавшая ранее система, при которой бюджетные средства выделялись в рамках государственного планирования развития экономики, не учитывала необходимости четкого законодательного регулирования финансово - кредитных вопросов.
С развитием в 90-х годах в нашей стране рыночных отношений и переходом к рыночной экономике (которую к настоящему времени условно признала большая часть стран мира), появились предприятия различных форм собственности (как частной, так и государственной) в связи с этим особое значение приобрела проблема образования четкого правового регулирования финансово - кредитных отношений субъектов предпринимательской деятельности.
У предприятий всех форм собственности все чаще возникает потребность привлечения заемных средств для осуществления своей деятельности и извлечения прибыли. Наиболее распространенной формой привлечения средств является получение банковской ссуды, но кредитному договору.
В современное время, а точнее в 2000 - 2008 годах привлечение кредита для развивающихся предприятий стало, чуть ли не единственным способом устоять на рынке и удержать свои позиции под натиском импорта, который стремительно захватывает Российский ранок. Легкая и тяжелая промышленность находится в упадке и для ее подъема требуются средства, а точнее целевые кредиты на развитие отдельных предприятий и отраслей в целом. Усугубляется ситуация и мировым финансовым кризисом. Все это обосновывает актуальность выбранной темы дипломной работы: «Процессы кредитования: тенденции и закономерности».
Цель исследования – определение тенденций и закономерностей процессов кредитования в современных условиях.
Предмет исследования – тенденции и закономерности кредитных процессов.
Объект исследования – процессы кредитования в современных условиях.
Задачи исследования:
1. Изучить научную литературу и периодические издания по рассматриваемой теме.
2. Рассмотреть механизмы функционирования кредитной системы, ценовую и неценовую конкуренцию, а также государственное регулирование кредитных процессов в России.
3. Проанализировать процессы кредитования в условиях кризиса.
4. Провести анализ тенденций и закономерностей процессов кредитования в Сбербанке России.
5. Разработать ряд рекомендаций.
1. ТЕОРЕТИКО-МЕТОДОЛОГИЧЕСКИЙ АСПЕКТ СОВРЕМЕННОЙ КРЕДИТНОЙ СИСТЕМЫ
1.1 Механизм функционирования кредитной системы
Современная кредитная система — это совокупность раз¬личных кредитно-финансовых институтов, действующих на рынке ссудных капиталов и осуществляющих аккумуляцию и мобилизацию денежного капитала.
Через кредитную систему реализуются сущность и функции кредита. Кредит есть движение ссудного капитала, т.е. денеж¬ного капитала, который отдается в ссуду на условиях возврат¬ности за определенный процент [10, 45].
Кредит выполняет следующие функции:
- аккумуляцию и мобилизацию денежного капитала;
- перераспределение денежного капитала;
- экономию издержек;
- ускорение концентрации и централизации капитала;
- регулирование экономики.
На рынке реализуются две основные формы кредита: ком¬мерческий и банковский. Они отличаются друг от друга соста¬вом участников, объектом ссуд, динамикой, величиной процен¬та и сферой функционирования.
Коммерческий кредит предоставляется одним функциони¬рующим предприятием другому в виде продажи товаров с от¬срочкой платежа. Орудием такого кредита является вексель, оплачиваемый через коммерческий банк. Как правило, объек¬том коммерческого кредита выступает товарный капитал, кото¬рый обслуживает кругооборот промышленного капитала, дви¬жение товаров из сферы производства в сферу потребления. Особенность коммерческого кредита состоит в том, что ссуд¬ный капитал здесь сливается с промышленным. Главная цель такого кредита — ускорить процесс реализации товаров и за¬ключенной в них прибыли. Процент по коммерческому креди¬ту, входящий в цену товара и сумму векселя, обычно ниже, чем по банковскому кредиту. Размеры коммерческого кредита огра¬ничиваются величиной резервных капиталов, которыми распо¬лагают промышленные и торговые компании [15, 44].
Банковский кредит предоставляется банками и другими кредитно-финансовыми институтами юридическим лицам (промышленным, транспортным, торговым компаниям), на¬селению, государству, иностранным клиентам в виде денеж¬ных ссуд.
Банковский кредит превышает границы коммерческого по направлению, срокам, размерам. Он имеет более широкую сферу применения. Значительная замена коммерческого вексе¬ля банковским делает этот кредит более эластичным, расширя¬ет его масштабы, повышает обеспеченность. Различна также динамика банковского и коммерческого кредитов. Так, объем коммерческого кредита зависит от роста и спада производства и товарооборота. Спрос на банковский кредит в основном оп¬ределяется состоянием долгов в различных секторах экономи¬ки. Однако он также подвержен циклическим колебаниям эко¬номики. Банковский кредит носит двойственный характер: он может выступать как ссуда капитала для функционирующих предприятий, компаний либо в виде ссуды денег, т.е. как платежное средство при уплате долгов.
По мере развития и расширения кредитной системы увели¬чиваются темпы роста банковского кредита.
В настоящее время существует несколько форм банковского кредита.
Потребительский кредит, как правило, предоставляется торговыми компаниями, банками и специализированными кредитно-финансовыми институтами для приобретения населени¬ем товаров и услуг с рассрочкой платежа. Обычно с помощью такого кредита реализуются товары длительного пользования (автомобили, холодильники, мебель, бытовая техника). Срок кредита составляет 3 года, процент — от 10 до 25. Население в промышленно развитых странах тратит от 10 до 20% своих ежегодных доходов на покрытие потребительского кредита. В случае неуплаты по нему имущество изымается кредитором.
Ипотечный кредит выдается на приобретение либо строи¬тельство жилья, на покупку земли. Предоставляют его банки (кроме инвестиционных) и специализированные кредитно-финансовые институты. Кредит выдается также в рассрочку. Наиболее высокий уровень развития ипотечного кредита — в США, Канаде, Англии. Процент по кредиту колеблется в зави¬симости от экономической конъюнктуры от 15 до 30 и более [20, 22].
Государственный кредит следует разделять на собственно государственный кредит и государственный долг. В первом случае кредитные институты государства (банки и другие кре-дитно-финансовые институты) кредитуют различные секторы экономики. Во втором случае государство заимствует денеж¬ные средства у банков и других кредитно-финансовых ин¬ститутов на рынке капиталов для финансирования бюджет¬ного дефицита и государственного долга. При этом, кроме кредитных институтов, государственные облигации покупают население, юридические лица, т.е. различные предприятия и компании.
Международный кредит носит как частный, так и государ¬ственный характер, отражая движение ссудного капитала в сфере международных экономических и валютно-финансовых отношений.
Ростовщический кредит сохраняется как анахронизм в ряде развивающихся стран, гае слабо развита кредитная система. Обычно такой кредит выдают индивидуальные лица, меняль¬ные конторы, некоторые банки. Особенность этого кредита — чрезвычайно высокие проценты (от 30 до 200 и выше).
Современная кредитная система включает два основных понятия: совокупность кредитно-расчетных и платежных от¬ношений, которые базируются на определенных, конкретных формах и методах кредитования; совокупность функциони¬рующих кредитно-финансовых институтов (банков, страховых компаний и др.). Первое понятие, как правило, связано с дви¬жением ссудного капитала в виде различных форм кредита. Второе означает, что кредитная система через свои многочис¬ленные институты аккумулирует свободные денежные средства и направляет их предприятиям, населению, правительству.
Современная кредитная система капиталистических стран в послевоенные годы претерпела серьезные структур¬ные изменения: снизилась роль банков и возросло влияние других кредитно-финансовых институтов (страховых компа¬ний, пенсионных фондов, инвестиционных компаний и т.д.). Это выразилось как в росте общего числа новых кредитно-финансовых институтов, так и в увеличении их удельного веса в совокупных активах всех кредитно-финансовых ин¬ститутов. Такие эволюционные процессы коснулись и мно¬гих развивающихся стран [12, 34].
Важными процессами в современной кредитной системе капиталистических стран явились:
- концентрация и централизация банковского капитала;
- дальнейшее усиление конкуренции между различными типами (видами) кредитно-финансовых институтов;
- продолжение сращивания крупных кредитно-финансовых институтов с мощными промышленными, торговыми, транс¬портными корпорациями и компаниями;
- интернационализация деятельности кредитно-финансо¬вых институтов и создание международных банковских объеди¬нений и групп.
Список литературы
Список литературы
1. Федеральный закон «О банках и банковской деятельности в РСФР» (с изменениями от 31 июля 1998 г., 5, 8 июля 1999 г., 19 июня, 7 августа 2001 г., 21 марта 2002 г., 30 июня 2003 г.);
2. ФЗ от 10.07.02 №86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» (с изменением и дополнением от 10.01.2003 г.);
3. ФЗ от 24.12.02 №179-ФЗ «О внесении в некоторые акты законодательства РФ изменений и дополнений, направленных на развитие системы ипотечного жилищного кредитования (заимствования)»;
4. О банках и банковской деятельности: Федеральный закон от 21.07.96.
5. О федеральном бюджете на 2001 г.: Федеральный закон от 27.12.00.
6. О центральном банке РФ: Федеральный закон от 21.04.96.
7. Налоговый кодекс РФ: Федеральный закон №117 от 5.08.00.
8. Бюджетный кодекс РФ: Федеральный закон РФ № 145 от 31.07.98.
9. Единая бюджетная классификация РФ: Приказ МФ РФ от 7.01.00.
10. Абрамова М. А., Александрова Л. С. Финансы, денежное обращение и кредит. - Москва, 2007;
11. Бабич А.М., Павлова Л.Н. Государственные и муниципальные финансы. М.: Финансы; ЮНИТИ, 2007.
12. Балабанов И.Т. Финансы граждан. М.: Финансы и статистика, 2005.
13. Василешен Э. Центробанк и коммерческие банки в новой кредитной системе/Российский экономический журнал. - 2003. - №12;
14. Гамидов Г. Н. Банковское и кредитное дело. - Москва: ЮНИТИ, Банки и биржи, 2004;
15. Деньги. Кредит. Банки/ Под.ред. О.И.Лаврушина. М.: Финансы и статистика, 2007.
16. Дробозина Л. А., Окунева Л. П., Андрисова Л. Д. и др. Финансы. Денежное обращение. Кредит. - Москва: Финансы, ЮНИТИ, 2007;
17. Ежемесячные журналы «Финансы», «Финансы и кредит», «Деньги и кредит».
18. Журнал «Главбух», №20, октябрь 2008 (Разъяснения независимых аудиторов - по поводу оптимизации налогообложения при помощи привлечения овердрафтного кредита);
19. Обухов Н. П. Кредитный рынок и денежная политика/Финансы. - 2007;
20. Справочно-правовая система «Гарант-Столица»;
21. Усов В.В. Деньги. Денежное обращение. Инфляция: Учеб. пособие для вузов: М.: Банки и биржи; ЮНИТИ, 2006.
22. Финансы и кредит/ Под.ред. А.Я.Казака. Екатеринбург: Торговый дом «Ява», 2007.
23. Финансы. Денежное обращение. Кредит/ Под ред. А.А. Дробозиной, Л. П. Голубевой. М.: Финансы; ЮНИТИ, 2007.
24. Финансы. Денежное обращение. Кредит/ Под.ред. В.К.Сенчаговой. М.: «Проспект», 2008.
25. Финансы/ Под ред. М.В. Романовского, О.В. Врублевской, Б.М. Сабанти. М.: Перспектива; «Юрайт», 2007.
26. «Финансовая газета», №30, июль 2008 (Статья - «Развитие ипотечного кредитования в России»);
27. «Финансовая газета», №43, октябрь 2008 (Статья - «Подсчитываем потери банков после дефолта!?»).
28. Шулях П.Н., Белотелова Н.П. Финансы: Учеб. пособие. М.: Дашков и Ко., 2005.
29. Ямпольский М. М. Об особенностях и проблемах денежно - кредитной политики/Деньги и кредит. - 2007. - №7;
Цена, в рублях:
(при оплате в другой валюте, пересчет по курсу центрального банка на день оплаты)
4500
Скачать бесплатно
22511.doc
Найти готовую работу
ЗАКАЗАТЬ
Обратная
связь:
Связаться
Вход для партнеров
Регистрация
Восстановить доступ
Материал для курсовых и дипломных работ
29.04.24
Результаты оценки психологических детерминант гражданской идентичности учащихся старших классов
29.04.24
Программа формирования гражданской идентичности старшеклассников
29.04.24
Психологические основания для разработки программы формирования гражданской идентичности старшеклассников
Архив материала для курсовых и дипломных работ
Ссылки:
Счетчики:
© 2006-2022. Все права защищены.
Выполнение уникальных качественных работ - от эссе и реферата до диссертации. Заказ готовых, сдававшихся ранее работ.