У нас уже
176407
рефератов, курсовых и дипломных работ
Сделать закладку на сайт
Главная
Сделать заказ
Готовые работы
Почему именно мы?
Ценовая политика
Как оплатить?
Подбор персонала
О нас
Творчество авторов
Быстрый переход к готовым работам
Контрольные
Рефераты
Отчеты
Курсовые
Дипломы
Диссертации
Мнение посетителей:
Понравилось
Не понравилось
Книга жалоб
и предложений
Название
Коммерческий банк как участник рынка ценных бумаг
Количество страниц
116
ВУЗ
МГИУ
Год сдачи
2010
Бесплатно Скачать
26541.doc
Содержание
Содержание
ВВЕДЕНИЕ 4
1. ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ АСПЕКТЫ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ КОММЕРЧЕСКИХ БАНКОВ НА РЫНКЕ ЦЕННЫХ БУМАГ 11
1.1 . Рынок ценных бумаг, его сущность и функции 11
1.2 . Ценные бумаги, их сущность, признаки, инвестиционная привлекательность 20
1.3. Зарубежный и российский опыт деятельности коммерческих банков на рынке ценных бумаг 40
2. АНАЛИЗ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ КОММЕРЧЕСКИХ БАНКОВ НА РЫНКЕ ЦЕННЫХ БУМАГ 45
2.1. Операции коммерческих банков с ценными бумагами 45
2.2. Виды деятельности коммерческих банков на рынке ценных бумаг 63
2.3. Характеристика Филиала АБ «Газпромбанк» (ЗАО) в г.Югорске и проводимых им операций 74
2.4. Анализ работы Филиала АБ «Газпромбанк» (ЗАО) в г.Югорске на рынке ценных бумаг 80
3. ПРОБЛЕМЫ И ПЕРСПЕКТИВЫ РАЗВИТИЯ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ КОММЕРЧЕСКИХ БАНКОВ НА РЫНКЕ ЦЕННЫХ БУМАГ 100
ЗАКЛЮЧЕНИЕ 111
СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННЫХ ИСТОЧНИКОВ 113
Введение
ВВЕДЕНИЕ
В современной ситуации ключевым направлением экономической поли-тики является постоянное повышение эффективности и развитие работы фи-нансового рынка, а особенно его фондового сегмента, на качественно новом уровне, отвечающем потребностям развития страны.
В условиях рыночного становления и развития отечественной экономи-ческой системы наращивание инвестиционного потенциала во многом зависит от решения проблем развития и повышения эффективности функционирова-ния рынка ценных бумаг.
Для реализации указанного направления экономической политики фон-довый рынок должен иметь соответствующую институциональную структуру, в которой банки, как профессиональные участники рынка, занимают важней-шее место. Проблемы обеспечения устойчивости работы банка при осуществ-лении мер по оздоровлению и дальнейшему повышению эффективности бан-ковской системы вызывают необходимость выработки новой стратегии и так-тики банковского управления и функционирования на рынке ценных бумаг. Происходящее в настоящее время снижение доходности финансового рынка в целом и отдельных его сегментов приводит коммерческие банки к расшире-нию сфер их деятельности. В развитие спектра операций и услуг, предостав-ляемых коммерческими банками, расширении инвестиционного направления, особое место занимает диверсификация операций и услуг на рынке ценных бумаг.
На современном этапе развития банковской системы России особенно актуальна проблема места и роли коммерческих банков в системе функциони-рования фондового рынка. Различные точки зрения по этой проблеме часто отражают противоречивые мнения - от существенного ограничения участия банков в операциях на этом рынке, до значительного преувеличения их роли как основного элемента функциональной структуры рынка ценных бумаг. В зарубежной банковской практике при решении этой проблемы существуют разные подходы, оказывающие влияние на масштабы фондовой деятельности банков, однако, их важная роль в ее осуществлении характерна для ряда раз-витых стран.
Перспективы отечественного фондового рынка определяются потен-циалом его роста. Это, возможно, прежде всего, на основе планируемого раз-вития процесса приватизации некоторых государственных предприятий, вы-хода предприятий на фондовый рынок в результате ускорения темпов их эко-номического развития и достижения определенного уровня. Проблема обнов-ления основного капитала, альтернативное финансирование различных отрас-лей экономики в фазе оживления и подъема процесса воспроизводства пред-полагает расширение эмиссии ценных бумаг.
Банковские институты являются наиболее активными участниками рынка ценных бумаг, которые могут осуществлять широкий круг профессио-нальных и непрофессиональных операций.
Рынок ценных бумаг представляет собой совокупность де¬нежных отно-шений, обеспечивающих мобилизацию, перерасп¬ределение и инвестирование временно свободных денежных средств путем осуществления купли-продажи ценных бумаг.
Стимулируя мобилизацию капитала, рынок ценных бумаг обеспечивает перераспределение свободных средств между различными сферами, отрасля-ми экономики в пользу перспективных; инвестор вкладывает средства с целью получения дохода, который могут обеспечить только рентабельные предпри-ятия. В свою очередь, финансовые инвестиции в определенную отрасль со-провождаются расширением производства, ростом прибыльности. Рынок фи-нансовых активов способствует, таким образом, формированию эффективной, динамичной экономики.
Фондовый рынок является чутким барометром состояния экономики. В настоящее время основными целями на российском рынке ценных бумаг яв-ляются цели становления и закрепления отношений собственности, а главны-ми участниками этого рынка - коммерческие банки.
Коммерческий банк - это кредитная организация, созданная для привлечения свободных денежных средств и размещения этих средств на условиях возвратности, платности и срочности.
Одной из важнейших задач коммерческих банков является получение прибыли. Для достижения этой цели банки используют различные возможно-сти, в том числе расширение кредитных операций, операций с ценными бума-гами, увеличение объема услуг, оказываемых юридическим и физическим ли-цам. Рынок ценных бумаг в России динамично развивается, на нем появляют-ся новые инструменты, что позволяет банкам использовать эти плюсы расту-щего развивающегося рынка с целью получения доходов.
В последнее время банки все более активно приобретают ценные бумаги других предприятий и организаций. Вложения в капитал различных акцио-нерных обществ дают возможность банку не только получать дивиденды (до-ход), но и участвовать в его управлении, быть совладельцем этого общества. Достигается это разными путями: участием в образовании новых предприятий и акционировании уже существующих; созданием инвестиционных фондов.
Выбранная тема в настоящее время очень актуальна, поскольку опера-ции с ценными бумагами являются одними из самых перспективных, посто-янно совершенствующихся и расширяющихся банковских услуг. Во всех странах в настоящее время доходы коммерческих банков от операций с цен-ными бумагами и инвестиционной деятельности играют все более заметную роль в формировании прибыли. Это происходит благодаря тому, что в по-следние годы наблюдается стремительный рост вложений в ценные бумаги. Прежде всего, это связано как с общим ростом финансовых ресурсов у субъ-ектов рыночной экономики, так и с глобальным перетоком средств из других секторов финансового рынка в сферу ценных бумаг. Такой переток обуслов-лен значительным прогрессом технологий и инфраструктуры фондового рын-ка, делающим вложение средств в ценные бумаги и управление ими более простым, доступным и эффективным.
Помимо этого, внимание и интерес к данной теме был вызван пенсион-ной реформой, суть которой заключается в направлении накопительной части пенсии в управляющие компании, которые и будут осуществлять их вложения в ценные бумаги с целью преумножения. Таким образом, у банков появляется широкий круг потенциальных клиентов, для которых коммерческие банки как активные участники рынка ценных бумаг должны предложить новые привле-кательные услуги, инструменты, схемы работы.
Целью данной работы является изучение операций, проводимых ком-мерческими банками на рынке ценных бумаг и выявление перспективных направлений работы банков с ценными бумагами. Данная цель конкретизиру-ется через ряд задач:
1. Рассмотреть теоретические основы деятельности рынка ценных бу-маг, определить его сущность и выполняемые функции;
2. Проанализировать сущность ценных бумаг, выделить их признаки, рассмотреть классификацию и инвестиционную привлекательность;
3. Исследовать теоретические и практические аспекты операций ком-мерческого банка на рынке ценных бумаг, а также изучить основные направления деятельности коммерческих банков на фондовых рын-ках и на их основе;
4. Провести анализ деятельности коммерческого банка на рынке цен-ных бумаг;
5. Выявить существующие проблемы деятельности коммерческих бан-ков на рынке ценных бумаг;
6. разработать практические рекомендации по совершенствованию дея-тельности коммерческих банков на рынке ценных бумаг основываясь на проведенном аналитическом исследовании фондового рынка
Предметом исследования дипломной работы являются денежные отно-шения, связанные с участием коммерческих банков на рынке ценных бумаг.
Объектом исследования являются операции Филиала АБ "Газпромбанк" (ЗАО) в г.Югорске с ценными бумагами. Многостороннее изучение вопроса деятельности коммерческого банка на рынке ценных бумаг позволит в свою очередь использовать сформулированные в процессе исследования предложе-ния и выводы на практике.
Информационной базой дипломной работы послужили основные зако-нодательные и нормативные документы, регулирующие осуществление бан-ковской деятельности на территории Российской Федерации, публикации в периодической печати, в частности в журналах «Рынок ценных бумаг», «Деньги и кредит», «Расчеты и операционная работа в коммерческом банке», при проведении исследования использовались отчетные материалы и анали-тические данные Филиала АБ "Газпромбанк" (ЗАО) в г.Югорске.
Операции коммерческих банков с ценными бумагами привлекают к себе внимание широкого круга ученых. Современные подходы к исследованию операций банков с ценными бумагами представлены в работах А. Ю. Казака, В.А. Галанова, Я.М. Миркина, В.И. Колесникова и других авторов, которые использовались при написании дипломной работы.
При проведении анализа и обобщения материала, разработке оптимиза-ционных подходов по основным направлениям деятельности исследуемого коммерческого банка на рынке ценных бумаг использовались методы эконо-мико-математического и финансового анализа, статистики, прогнозирования, системного анализа и моделирования.
Кроме этого, при проведении исследования использовались работы оте-чественных и зарубежных авторов, законодательные и нормативно-правовые акты РФ, субъектов федерации, регулирующие исследуемую сферу.
Банковские операции с ценными бумагами, профессиональная деятель-ность на рынке ценных бумаг исследовались в их развитии, взаимосвязи и взаимозависимости с другими видами банковской деятельности. Также ис-пользовался метод сравнения при описании сущности различных операций и финансовых инструментов.
Структурно дипломная работа состоит из введения, трех глав и заклю-чения. В данной работе последовательно излагаются следующие вопросы.
Во введении рассматриваются актуальность, цели и задачи работы, ин-формационная база, послужившая основой написания данной работы, предмет и объект исследования, структура, а также используемый методологический инструментарий.
В первой главе рассмотрены основные теоретические аспекты, связан-ные с сущностью, основными функциями и задачами рынка ценных бумаг, также рассмотрены различные точки зрения на сущность, признаки и класси-фикацию ценных бумаг, описаны основные виды ценных бумаг. В этой же главе рассмотрен зарубежный и российский опыт деятельности коммерческих банков на рынке ценных бумаг.
Во второй главе изучены операции, проводимые коммерческими банка-ми с ценными бумагами: выпуск собственных ценных бумаг, посреднические и инвестиционные операции с ценными бумагами. Также во второй главе представлены практические аспекты деятельности Филиала АБ "Газпромбанк"; (ЗАО) в г.Югорске на рынке ценных бумаг, проведен анализ основных опера-ций филиала с ценными бумагами.
Третья глава дает представление о проблемах развития российского рынка ценных бумаг. В данной главе также рассмотрены перспективные на-правления деятельности коммерческих банков на рынке ценных бумаг. В дан-ном разделе особое внимание уделено одному из наиболее перспективных на-правлений развития банковских услуг - деятельность по доверительному управлению ценными бумагами. Именно в данной главе автором рассмотрены организационные основы и практические механизмы внедрения механизмов доверительного управления ценными бумагами и средствами инвестирования в ценные бумаги на исследуемом банковском учреждении. В рамках чего на-ми предложено создание специального структурного подразделения - общего фонда банковского управления. В данном разделе методически обоснованы элементы информационно-аналитического обеспечения предлагаемого меха-низма создания и управления фондами банковского управления, а также сформулированы рекомендации по совершенствованию системы управления банковским активами на рынке ценных бумаг и дана оценка эффективности предложенных механизмов.
В заключении дипломной работы обобщены результаты исследования, приведены выводы и предложения, свидетельствующее о необходимости внедрения предложенный мероприятий в исследуемом банковском учрежде-нии.
Практическая значимость данной дипломной работы заключается в том, что разработанные в ней положения создают возможность реального ис-пользования предлагаемых методических рекомендаций и экономико-аналитических механизмов конкретными банковским учреждениями Россий-ской Федерации, что позволит им оперативно реагировать на изменения фи-нансово-экономической ситуации на рынке ценных бумаг, в соответствии с которыми будут меняться и приоритеты фондовой политики и доверительно-го управления банковского учреждения. Непосредственное практическое зна-чение имеют предложенные методические рекомендации по созданию систе-мы управления банковским активами на рынке ценных бумаг посредством внедрения механизмов доверительного управления ценными бумагами и средствами инвестирования в ценные бумаги. динамических показателей дея-тельности предприятий, позволяющие определять тенденции развития инве-стиционной политики. Данные предложения позволят существенно повысить эффективность функционирования коммерческого банка в целом.
Результаты исследования и методические рекомендации, предложенные автором, были использованы при оптимизации фондовой политики управле-ния деятельностью Филиала АБ "Газпромбанк" (ЗАО) в г.Югорске и рекомен-дованы к использованию на других банковских учреждения России.
Необходимо также отметить личный вклад автора в проведенное иссле-дование, который выразился в изучении специфики и уточнении теоретиче-ских подходов и механизмов функционирования рынка ценных бумаг и опре-делении места в его структуре отдельного банковского учреждения, кроме этого на основе анализа различных подходов к управлению активами на рын-ке ценных бумаг предложен механизм повышения эффективности функцио-нирования коммерческого банка построенного на основе создания фондов до-верительного управления.
1. Теоретические аспекты деятельности коммерческих банков на рынке ценных бумаг
1.1 . Рынок ценных бумаг, его сущность и функции
Рыночная экономика представляет собой совокупность различных рын-ков. Одним из них является финансовый рынок.
Финансовый рынок как экономическая категория представляет собой совокупность рыночных отношений, обеспечивающих мобилизацию, пере-распределение и инвестирование временно свободных денежных средств предприятий, банков, финансово–кредитных институтов, государства и насе-ления путем осуществления операций по купле – продаже финансовых инст-рументов (ценных бумаг и инструментов денежного и кредитного рынков).
Финансовый рынок выступает наиболее общим понятием, в котором объединяется вся совокупность рыночных отношений, регулирующих во всех разнообразных формах перераспределение денежных средств между различ-ными субъектами экономики. Исходя из характеристики экономических эле-ментов финансового рынка, его можно представить как совокупность рынка ссудного капитала, состоящего из денежного и кредитного рынков, и рынка ценных бумаг (фондового рынка), где мобилизация свободных денежных средств осуществляется через покупку – продажу особого товара – ценных бумаг. Четкой границы между рынком ценных бумаг и рынком ссуд¬ных капи-талов провести невозможно, так как отдельные инстру¬менты финансового рынка являются одновременно как инструментами рынка ценных бумаг, так и инструментами рынка ссуд¬ных капиталов (векселя, чеки, сертификаты).
Существуют различные точки зрения на понятие рынка ценных бумаг.
С точки зрения профессора Колесникова В.И., рынок ценных бумаг – реально существующий рынок капитала (денег и других материальных ценно-стей).1
По мнению профессора Галанова В.А. рынок ценных бумаг – это сово-купность экономических отношений по поводу выпуска и обращения ценных бумаг между его участниками.2
Доктор экономических наук, профессор Казак А.Ю. считает, что рынок ценных бумаг представляет собой совокупность де¬нежных отношений, обес-печивающих мобилизацию, перерасп¬ределение и инвестирование временно свободных денежных средств путем осуществления купли-продажи ценных бумаг. 3
Основное назначение рынка ценных бумаг – аккумулировать временно свободные денежные средства и направлять их в перспективные отрасли эко-номики, государственные нужды и т.д. В любой экономической системе по-стоянно возникают ситуации, когда в одних ее сегментах имеется недостаток средств, а в других – излишек (временн
Список литературы
Список литературы
СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННЫХ ИСТОЧНИКОВ
1. Гражданский кодекс Российской Федерации (часть первая) № 51-ФЗ от 30 ноября 1994г.
2. Гражданский кодекс Российской Федерации (часть вторая) № 14-ФЗ от 26 января 1996г.
3. Федеральный закон № 395-1 «О банках и банковской деятельности» от 2 декабря 1990 г.
4. Федеральный закон № 39-ФЗ «О рынке ценных бумаг» от 22 апреля 1996 г.
5. Федеральный закон № 48-ФЗ «О переводном и простом векселе» от 11.03.1997 г.
6. Федеральный закон № 208-Ф3 «Об акционерных обществах» от 26 декабря 1995 г.
7. Закон РФ № 2023-1 «О налоге на операции с ценными бумагами» от 12 декабря 1991 г.
8. «Положение о правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации» № 205-П от 05.12.2002г.
9. «Положение о порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери» № 232-П от 09 июля 2003 г.
10. Постановление № 104/1341 «О введении в действие положения о переводном и простом векселе» от 07.08.1937 г.
11. Постановление ФКЦБ РФ № 32 и Министерства Финансов РФ № 108н «О порядке ведения внутреннего учета сделок, включая срочные сделки, и операций с ценными бумагами профессиональными участниками рынка ценных бумаг, осуществляющими брокерскую, дилерскую деятельность и деятельность по управлению ценными бумагами» от 11.12.2001 г.
12. Постановление ФКЦБ № 37 «Об утверждении положения о доверительном управлении ценными бумагами и средствами инвестирования в ценные бумаги» от 17.10.1997г.
13. Инструкция ЦБ РФ № 102-И «О правилах выпуска и регистрации ценных бумаг кредитными организациями на территории Российской Федерации» от 22 июля 2002 г.
14. Инструкция ЦБ РФ № 110-И «Об обязательных нормативах банков» от 16.01.2004г.
15. Инструкция № 63 «О порядке осуществления операций доверительного управления и бухгалтерском учете этих операций кредитными организациями Российской Федерации» от 2 июля 1997 г.
16. Порядок лицензирования видов профессиональной деятельности на рынке ценных бумаг, утвержденный Положением ФКЦБ РФ № 10 от 15.08.2000 г.
17. Письмо ЦБ РФ № 26 "Об операциях коммерческих банков с векселями и изменениях в порядке бух¬галтерского учета банковских операций с векселями" от 23 февраля 1995 г.
18. Письмо Банка России № 14-3-20 «О депозитных и сберегательных сертификатах банков» от 10 февраля 1992 г.
19. Письмо Центрального Банка России № 14-3/30 «О банковских операциях с векселями» от 9 сентября 1991 г.
20. Адамова К. Р. Депозитарные операции в коммерческом банке. Методическое пособие. – М.: Издательская группа «БДЦ-пресс», 2001. – 236 с.
21. Арсеньев В. Руководство по российскому рынку капитала. – М.: Альпина Паблишер, 2001. – 280 с.
22. Банки теряют на кредитах и наверстывают на вкладчиках // Банковское обозрение, 2004, № 6. – с.78 - 79.
23. Банковское дело: Учебник / Под ред. Лаврушина О.И. – М.: Финансы и статистика, 2002. – 672 с.
24. Банковское дело: управление и технологии: учеб. пособие для вузов / под ред. Проф. А. М. Тавасиева. – М.: ЮНИТИ-ДАНА, 2001. – 863 с.
25. Беленькая О. Фондовый рынок: итоги и прогнозы // Рынок ценных бумаг, 2004, № 1-2. – с. 38 – 42.
26. Бердникова Т.Б. Рынок ценных бумаг. – М.: ИНФРА-М, 2004. – 278 с.
27. Бестужева О. Портрет частного инвестора // Рынок ценных бумаг, 2004, № 7.– с.43 – 45.
28. Булатов Р. Деятельность коммерческих банков на российском рынке инвестиций // Деньги и кредит, 2001, № 10. - с. 11-41.
29. Гостева Е. Держать деньги на депозите в банке становится все убыточнее // Известия, 10.03.2004 г. - с. 10.
30. Есиненко О. И. Об организации деятельности коммерческих банков на рынке ценных бумаг // Деньги и кредит, 1997, № 4. - с. 55.
31. Захаров В. С. Коммерческие банки: проблемы и пути развития // Деньги и кредит, 1997, № 9. - с. 9.
32. Иванов А. Н. Банковские услуги: зарубежный и российский опыт. – М.: Финансы и статистика, 2002. – 176 с.
33. Килячков А. А., Чалдаева Л. А. Рынок ценных бумаг и биржевое дело. – М.: Юристъ, 2002. – 704 с.
34. Козлов А. Три роли Банка России в развития фондового рынка // Расчеты и операционная работа в коммерческом банке, 2002, № 12. – с.35 - 37
35. Куклин М.Г. Паевые фонды – дополнительные инвестиционные возможности // Расчеты и операционная работа в коммерческом банке, 2001, № 9. – с. 79 – 80.
36. Кураков Л.П., Тимирясов В.Г., Кураков В.Л. Современные банковские системы: Учебное пособие. - М.: Гелиос АРВ, 2000. – 320 с.
37. Малышевская М. Бухгалтерский учет операций доверительного управления в коммерческом банке // Бухгалтерия и банки, 2004, № 5. – с.13 – 14.
38. Мартынова О.И. Операции коммерческих банков с ценными бумагами. Бухгалтерский и депозитарный учет – М.: Издательство АО «Консалтбанкир», 2000. – 704 с.
39. Матовников М.Ю. Об оценке эффективности российских банков как финансовых посредников // Деньги и кредит, 2000, № 5. - с. 27-34.
40. Мельникова Л.М. Коммерческие банки на российском рынке инвестиций // Банковское дело, 1999, № 10. - с. 22-23.
41. Миркин Я.М. Ценные бумаги и фондовый рынок. Профессиональный курс в Финансовой Академии при Правительстве РФ. – М.: Издательство «Перспектива», 1995. - 550 с.
42. Овинов В., Ермак А. Развитие вексельного рынка (по материалам круглого стола, прошедшего в Москве 28 ноября 2003 года в Совете Федерации в рамках Всероссийской маркетинговой программы «Инвестиции в России») // Рынок ценных бумаг, 2004, № 1-2. - с. 62-63.
43. Петров А.В., Зарипов И.А. Инфраструктура российского рынка ценных бумаг // Расчеты и операционная работа в коммерческом банке, 2002, № 5. – с.67 – 89.
44. Полищук А. Новые банковские услуги и продукты // Банковское дело, 2001,№ 1.-с.28-30
45. Рохина О. Банк как организатор торгов и участник биржевых торгов ценными бумагами // Хозяйство и право, 1997, № 8. - с. 45.
46. Рынок ценных бумаг: Учебник / Под ред. В. А. Галанова, А. И. Басова – М.: Финансы и статистика, 1998. – 352 с.
47. Селивановский А. Вопросы формирования законодательства о производных финансовых инструментах // Рынок ценных бумаг, 2003, № 19. - с. 48.
48. Соловьев Д. Перспективы развития инфраструктуры рынка ценных бумаг // Рынок ценных бумаг, 2003, № 21. – с.180 – 182.
49. Финансы, денежное обращение и кредит: Учебное пособие / Под ред. А.Ю. Казака - Екатеринбург: РИФ “Солярис”, 2001. – 200 с.
50. Ценные бумаги: учебник / под ред. В. И. Колесникова, В. С. Торкановского. – 2-е изд., перераб. и доп. – М.: Финансы и статистика, 2001. – 448 с.
51. Чистов В. П., Цисарь И. Ф. Планирование оптимальных портфелей банков // Банковское дело, 1997, № 3. - с. 8.
52. Шаронов А., Тежельникова О. Проблемы выпуска облигаций средними банками // Рынок ценных бумаг, 2003, № 17. - с. 26.
53. Шарп У., Александер Г., Бэйм Дж. Инвестиции: Пер. с англ. – М.: ИНФРА-М, 1999. – XII, 1028 с.
54. Экономика: Учебник / Под. ред. д-ра экон. наук проф.А.С. Булатова. – М.: Юристъ, 2000. – 896 с.
Цена, в рублях:
(при оплате в другой валюте, пересчет по курсу центрального банка на день оплаты)
2500
Скачать бесплатно
26541.doc
Найти готовую работу
ЗАКАЗАТЬ
Обратная
связь:
Связаться
Вход для партнеров
Регистрация
Восстановить доступ
Материал для курсовых и дипломных работ
29.04.24
Результаты оценки психологических детерминант гражданской идентичности учащихся старших классов
29.04.24
Программа формирования гражданской идентичности старшеклассников
29.04.24
Психологические основания для разработки программы формирования гражданской идентичности старшеклассников
Архив материала для курсовых и дипломных работ
Ссылки:
Счетчики:
© 2006-2022. Все права защищены.
Выполнение уникальных качественных работ - от эссе и реферата до диссертации. Заказ готовых, сдававшихся ранее работ.